慧财网彭勇：网贷资金托管“能抓老鼠才是好猫”

 交易资金的的归集和流转，是各大P2P平台面临的最大困扰。随着钱海创投、旺旺贷等多家平台集中倒闭或跑路，P2P平台与第三方支付的“蜜月期“似乎也宣告结束。当前多数P2P平台均对银行托管模式，报以极高的热情。不过，在近日召开的“2014两岸三地P2P网贷行业高峰论坛”上，慧财网（www.hcdai.com）CEO彭勇对网贷之家表示，在目前准入门槛未明确时谈托管，为时尚早。他认为，P2P平台应该发挥创新行业的创造性，探索资金托管的方式，不管第三方支付还是银行，“能抓老鼠才是好猫”。

    P2P网贷的尴尬：规模与口碑不同步 

    近年来P2P网贷行业异军突起，发展迅猛，极大地改变了市场的金融版图。2013年，被称为中国互联网金融元年，而作为互联网金融的重要分支，P2P网贷也得到了各界的关注。 

    网贷之家数据显示，截至2013年，我国网络借贷平台的累计成交量达1058亿元，是2012年的的4.9倍，预计2014年仍保持2-3倍的增长速度。就P2P平台数量而言，2013年网贷平台超800家，业内预计，今年2倍以上增速仍可期待。截至今年5月份，我国网贷平台数量已达1125家。 

    然而，“尽管这种普惠金融让更多人受益，但P2P网贷行业的口碑，却没有成倍地上升。”在近日召开的“2014两岸三地P2P网贷行业高峰论坛”上慧财网CEO彭勇对此指出。他分析认为，其原因除了小部分不良平台跑路、恶意欺骗等行业自身问题外，还有其他几个原值得思考。 

    彭勇分析，“首先，政府的态度不够明朗，政府工作报告只提到促进互联网金融的健康发展，对创新发展的肯定还不够;监管层面的对行业的规范意见，迟迟没有推出，‘靴子’半天扔不下来。”其次，“行业自律难以组织，区域性互联网金融行业协会上挂无门，申办遭遇玻璃门，不利于行业内的交流”。他同时表示，媒体对互联网金融理解不到位，多年来对民间金融的报道、尤其是负面报道，猎奇有余，专业性不足，在社会上形成了对P 2P行业的刻板印象。

    监管十字路口：等待“靴子“落地 

    彭勇表示，行业自律是P2P发展的第一要务，但仅依靠行业自律是不够的。“现在P2P行业发展已经初具规模，社会影响力也已经很可观，相关监管法律法规出台的时机已经成熟，如果不能及时整顿行业乱象，势必会影响到整个行业的未来发展。” 

    据了解，此前因“旺旺贷失联”，百度对1000多家P2P平台网站进行下线处理，这一举措，也让大量P2P网站失去了一个重要的营销通道，加剧平台的经营困境。他认为，“一个P2P平台出问题，牵扯到的不仅是投资人的利益，还涉及到一系列相关企业的声誉和利益，这样发展下去，会让更多人对P2P网贷的前景失去耐心。” 

    彭勇称，监管的出台，不仅有利于P2P自身健康、稳健的发展，而且能够让相关行业和资本市场对这个行业产生信心。 

    资金托管：“不管白猫黑猫，能抓老鼠，就是好猫” 

    彭勇表示，早在2008年时已开始考虑民间借贷中出借人资金风险的问题。他认为，采用担保公司担保只是转移风险的一种手段，并未从根本上解决出借人违约的问题，存在很大局限性。目前不少P2P平台都在探索担保之外的风险保障形式。据其介绍，慧财网采用的是“风险保证金与第三方担保“并用模式，根据不同借款项目的风险评估，来提供不同形式的保障方式。但究其根本，平台的风险控制能力才是最根本的保障。“通过扩大借款人规模，降低单笔借款的金额，可分散单个借款人的坏账风险。” 

    就资金托管问题，他表示，第三方支付平台或银行托管，“不管白猫黑猫，能抓老鼠，才是好猫”，内容要重于形式，采用合法合理的方式，保证出借人的资金安全才是最终目的。 

    据了解，资金托管，从托管主体上分为银行托管和第三方支付托管。目前，P2P网贷行业基本上选择的是第三方支付平台托管。不过，随着今年钱海创投、旺旺贷等多家P2P平台集中倒闭或跑路，网贷投资人的投资信心受到严重削弱，P2P网贷资金托管的呼声在网贷界内沸腾起来。 

    当前，多数P2P平台均对银行托管模式报以极高的热情，其理由是：选择银行进行资金托管，首先是出于对第三方支付平台本身存在风险的考虑，第三方支付平台如果经营不善可能会拖累网贷平台。另外，银行是正规金融机构，品牌大，影响力大，而且容易得到客户的认可，选择在银行做资金托管，对于日后进一步的合作也创造了条件。因而，银行进行资金托管，俨然成了P2P资金解决方案的最佳选择，但银行业面对这种呼声回声寥寥。 

    在彭勇看来，在目前准入门槛未明确之时，谈托管为时尚早。“资金托管，是一个涉及多方面的深层次问题，以P2P网贷现在的规模，又没有明确的监管细则出台，寻找银行托管确实比较困难。从这个角度来说，第三方支付有其存在的价值，应结合起来考虑。” 

    彭勇表示，“P2P平台应该主动去寻找替代方法，发挥P2P作为创新行业的创造性，从技术和规则多方面进行创新，最大限度地探索资金托管的形式和可能性。“据其透露，目前已与某银行就资金托管事宜达成深度合作意向。”