P2P回归普惠金融 小额借贷将成未来主流

    近日，央行召集多家互联网金融公司、第三方支付公司和银行的电子银行部门相关人士开会，就《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》)内容征求意见，有望年底出台。该《指导意见》明确规定互联网支付应该坚持小额、便利的原则。也就意味着大额支付、大额投资理财，将不是互联网支付的发展方向。此举意味着今后P2P平台的业务发展，也将由大额借款标逐渐向小额借款标转型。 

    作为银行的有效补充，P2P的角色定位在于发展普惠金融，服务于银行难以覆盖到的中小微企业甚至有融资需求的个人。《指导意见》出台前，部分市场敏锐的P2P网络借贷平台已开始寻求转型，大力发展小额消费贷款业务。率先实现这一转变的有信融财富，该平台于今年五月正式上线面向在校大学生的个人消费贷，与国内领先的大学生分期商城“分期乐”合作推出“信·消费贷”系列产品。据了解，该产品由信融财富的合作方提供100%本金收益担保，此外，合作方还将缴纳足额的保证金以进一步加强项目安全性。 

    相对于中小微企业贷款，大学生贷款金额较小，通常用于消费、考证、旅游、培训、创业等方面。由于P2P网贷平台借款流程简单，且不需要抵押担保，很受在校大学生群体的青睐。据信融财富董事长齐洋介绍，截止目前，信融财富共为在校大学生解决了1027.74万元的融资需求，总交易2566笔。这种小额投资理财模式也得到了不少受限于经济能力没有太多投资理财经验的投资人青睐，真正践行着普惠金融的理念与社会使命。 

    关于小额信贷的“小”该如何定义，业界一致认可的标准是单笔规模应该在当地人均GDP的4倍以下。以深圳为例，该市人均GDP为13.74万元，也就是55万元以下算小额。从部分深圳P2P平台所发布的投资标的来看，高于55万元的项目随处可见，甚至有些P2P专做高于一百万以上的大项目，《指导意见》出台后，此类平台或将面临业务调整，P2P未来的业务主流极有可能是小额借贷。