投哪网：P2P网贷终将归根小额借贷

  近期，由于某P2P平台的大额融资业务出现短板，业界关于P2P网贷业务内容的讨论再度升温。往左，是引入成本、征信成本双高的小额融资，但也是P2P网贷的发家之基；往右，是高利润、卖相诱人的大额融资，已在部分平台首尝头啖汤后开始火速升温，却频遭信任危机。往左还是往右？俨然已成为p2p行业元年后的周年大考难题！

    对此，投哪网CEO吴显勇认为，“P2P网贷的本质是普惠金融，这注定P2P网贷将以其方便、快捷的操作模式重点服务小微企，P2P网贷在中国小额贷款市场上的斩获也将作为其区别和优于传统金融的重要划分。”值得注意的是，此观点与近期盛传的银监会——“大额投资不会是监管支持方向”的监管政策不谋而合。

    P2P只做传统金融补充

        P2P网贷诞生以来，标配词汇就是：跨地域操作、方便、快捷、无需抵押、低门槛。但伴随着行业的持续兴盛，一大批初具规模的P2P平台开始不满足于利润微薄的小额融资，开始转向做大额融资。

    某平台负责人就曾坦言，小项目分散、成本高，实际上很难盈利。对比国外的诚信系统先行机制，国内恰恰相反：先有P2P平台，征信数据库却一直缺失。因此，风控成本居高不下，让“小标”成本也一路水涨船高。

    尽管如此，“大标”却并不完全被市场看好。日前，某老牌平台的大标项目就因投资者的屡次质疑被迫叫停。而呼之欲出的监管政策，也指向“P2P平台只做银行补充，服务中小微企业。”

    上月中旬，央行曾就即将出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》召开会议。明确表示，互联网支付应该坚持小额、便利的原则。业内人士分析指出，这意味着今后部分坚持“大标”的P2P平台业务方向要作出调整。

    “平台发行大额借款标，可能就不符合指导意见的方向。事实上，监管层面一直希望P2P网贷作为银行的补充，服务于中小微企业。”网贷之家联合创始人朱明春说道。

    吴显勇也认同此种说法：“P2P网贷的出现本身就是为了解决民间融资难题，应该倾向小微业主，这也是P2P平台和传统金融的本质区别与核心优势所在。”

     普惠金融是P2P核心本质

        事实上，因逐利转向大额借贷不仅易与传统金融“同质化”，丧失核心优势，此举也正在背离P2P网贷的“普惠金融”核心本质。

    P2P网贷的出现，从根本上说就是让信息不对称的网民相互联系，从而将信息盲区降到最低。要满足这个特质，P2P网贷应运而生的最大特质便是快速、高效。

    传统金融领域中，贷款项目担保措施中银行更看重标准抵押物（房产），而银行的项目受理与审批程序却极为繁复。除此，银行花几个月完成审批手续后，具体承办支行授信规模也会制约贷款。最终，很可能即使银行同意贷款，也会处于无款可放的境地。

    正因为如此，众多小微企业或个人创业者要从传统金融领域获得融资便是难上加难。P2P网贷的出现，则正好弥补了这个空缺。

    投哪网副总经理李志刚介绍道：“在我们这边，只要你还有车辆用于抵押，并且个人信用没有污点，签署借款合同后，就能顺利贷到数千元至数万元不等的资金。”据了解，目前投哪网的平均借贷额在10万元左右。

    他表示，P2P平台的借资本身就是取之于民，而将之用于小微企业和个人创业者是顺势而为。“互联网金融注定会在传统金融机构难以覆盖的小微、个体领域发挥更多作用。不夸张的说，P2P网贷甚至会改变中国小额贷款的市场格局。”

    据第一网贷发布的最新数据显示，2014年上半年，全国P2P网贷成交额已经达到了964.46亿元；纳入我国P2P网贷指数统计的P2P平台为713家，加上未纳入指数、仅作观察的P2P平台，我国上半年共有P2P平台1073家。

    如何在众多的同业竞争者中脱颖而出？吴显勇的回答是：“君子务本，本立而道生。”