睿轩商业保理：商业保理业务模式如何运作?

商业保理是指由非银行金融机构进行的保理。 具体而言,这意味着卖方将与买方的商品销售(服务)合同产生的应收账款转移到保理公司,并且保理公司为其提供全面的贸易融资,应收账款管理和收款。 

一、信贷销售信贷风险管理业务模型信贷销售实际上是对买方的贷款,如果买方不付款,买方将形成坏账。因此,签订信用合同的卖方实际上是在签订信用合同。在签订合同之前,企业应该像银行一样,了解买方的经营状况和信用信息,进行信用评级,并确定是否以信用进行出售以及信用销售的期限和金额。如果您不执行这些任务,就像银行不进行调查就直接贷出贷款一样,坏账的可能性就很高。但是,卖方通常缺乏判断信用风险的专业知识。作为专业的商业信用管理保理公司,它可以为卖方提供相应的服务,帮助客户调查买方的信用状况,选择以信用方式出售客户,设定信用销售额度和信用销售条件,提前控制坏账风险,以及调整信贷销售额度和条件:对于经营状况恶化的客户,应及时减少信贷销售量或停止信贷销售。这样,可以控制应收账款的坏账风险,也为企业和保理公司开展业务奠定了基础。信用销售和信用风险管理的业务模型要求保理公司具备公司信用调查和商业信用风险评估的能力。

二、应收帐款管理业务模型国内保理机构很少管理客户销售帐目,通常只注册已分配的应收帐款并监控回扣帐目。由于缺乏对客户销售的全面了解,因此难以控制应收账款的数量,批准应收账款和确定期限。保理机构不管理销售帐户的主要原因有两个。客户认为他有足够的财务人员来处理应收账款,并且不需要进行销售账目管理,并且他害怕暴露业务信息。保理代理机构认为,管理销售帐户既麻烦又无利可图。销售客户管理是业务分解的重要元素。这是保理代理机构获取有关应收账款信息的必要手段。通过管理销售帐户,您可以了解有关应收帐款信息的更多信息并以统计方式分析应收帐款。准确率,逾期率,坏账率等,充分了解应收账款质量,选择合格的应收账款进行保理融资,确定保理融资的保理金额和期限。代理机构管理多个客户的销售帐户,以实现规模化和专业化。收取管理费也可以带来可观的收益。客户自己管理销售帐户,会计的雇用需要支付薪水,发送账单,支票,支票,收款等。与管理销售的费用相比,保理机构收取的费用将节省很多客户的帐户。销售帐户管理的技术要求不高,这是一项劳动密集型工作,需要更多的帐户管理人员。需要建立销售客户管理系统,以提高工作效率并降低运营风险。

三、反向保理业务模型“反向保理”在世界银行保理机制对中小企业供应商融资中的作用。与普通保理不同,在反向保理模式下,保理公司选择信誉良好的公司作为核心公司,并与核心公司签订合作协议,为供应商提供保理融资服务。逆向分解的重点是检查核心公司的信用和交易记录。核心企业通常是信息透明度高的大型企业。反向保理可以避免卖方欺诈的风险,从而降低了获取历史交易信息和信用信息的难度和成本。通过与核心企业合作,保理公司可以与多个核心企业供应商开展保理业务,并降低营销成本。反向保理要求保理公司与核心企业建立合作关系,重点是核心企业的营销能力。营销核心企业要获得核心企业的信任,就需要高素质的业务人员根据每个核心企业的具体情况设计解决方案。

四、双保理业务模式国际保理通常为双保理。在双重保理模式下,出口商和出口国所在国家的保理代理签署协议。出口保理代理和进口保理代理也都签署了协议并相互委托代理业务。保理服务。 FCI发布的《国际保理通则》(GRIF)详细介绍了国际保理业务处理的规则。国内保理公司可以加入FCI或IFG作为成员从事国际保理业务。与出口企业签署代销协议后,代销公司向进口代销商申请批准进口商的信贷额度。一旦进口因素批准了进口因素,则在批准金额内的有效应收款的信用风险将由进口因素承担,并且因素公司可以相应地为出口商提供资金。但是,保理公司不仅会不安。根据GRIF的说法,进口因素有权收回应收款。进口因素可以转移已转回的应收款,并解除其所有冲销应收款的义务。 GRIF规定了六种反向优惠。在双重保理模型下,即使应收账款已获批准,也无法保证进口保理商将承担信用风险。因此,由于双重保理业务,保理公司无法放松应收帐款审核。为了减少由此带来的风险,保理公司应了解交易双方,确保出口商的表现,并避免进口商因商品质量而抗辩;同时,他们应该了解进口商的信誉和支付能力。因为进口要素是出口要素代理和进口商信用担保人的双重身份。如果进口商具有偿付能力,则进口要素的利益与出口商的利益相同,它将尽力为自己争取利益或进行出口谈判此诉讼,以要求进口商根据判决支付货款。避免或减少损失;如果已知进口商在诉讼前已经无力偿债,则进口因素可以站在进口商一方,并希望他或出口商将败诉并减轻责任。进口商的偿付能力是决定进口因素行为取向的关键。因此,保理公司会审查进口商的偿付能力和进口保理商的信誉。利用国际双重保理业务,国内保理也可以采用双重保理业务模型。在此模型下,买方的银行和代理公司等同于进口因数,卖方的代理公司等同于出口因数。中国是一个广阔的国家。买卖双方可能相距数千公里。保理公司难以理解异地采购公司的信誉和偿付能力。买方的本地银行和保理公司承担进口保理商的职责,它们可以有效地控制风险并改善保理业务。业务效率。国内双重保理业务是业务创新。中国没有相应的一般业务规则。卖方的代销代理和买方的代销代理需要进行协商以确定各自的权利和义务。为了得到保理公司和银行的广泛认可,需要进行大量的宣传和营销工作。

五、信用保险业务模式,银行已同保险公司合作开发开发出融资产品。如中国银行推出的融信达业务,对据已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其他信用保险机构投保信用保险的业务,凭相关单据 ,投保信用保险的有关凭证,赔款转让协议等,中国银行为计划提供的资金融通。保理公司也可以同保险公司合作,由保险公司提供应收账款信用保险,保理公司提供保理融资 服务。为了促进信用销售,财政部和商务部联合计划,对商贸企业投保国内贸易信用险提供政府50%的补偿,鼓励商贸企业投信用保险,获得信用保险融资。国内信用保险的实际费率在 1%左右。但是,对于已投信用保险的应收账款,并不能保证保理公司万无一失。

六、应收账款过程监控业务模式,在电子商务中,为了避免买卖双方之间的不诚实,出现了第三方支付机构。买方购买商品,并且付款由第三方控制。买方确认收货后,第三方将付款支付给卖方。在这种情况下,应收款的期限短且风险低。如果卖方有融资需求,保理公司只需要与第三方支付公司合作就可以很好地进行流程控制,融资信用风险较低。阿里小额贷款公司向淘宝商户提供订单贷款。贷款基于卖方商店已发货且买方未确认的交易订单金额。买方将在确认后自动还款。有一家保理公司为机票应收款提供资金。乘客购买机票后,机票代理商通过国际航空运输协会将机票支付给航空公司,这大约需要15天。在此期间,航空公司需要资金。保理公司和国际航空运输协会确认机票的应收款,发出保理融资,并在收到机票后收回融资。监视应收帐款流程的业务模型需要第三方公司的紧密合作。如果没有第三方公司提供应收账款信息并将付款转移到指定帐户,则该业务将无法进行。与第三方公司的合作是这种商业模式的关键。应收帐款流程监控的业务模型通常单笔金额少,期限短,并且保理业务量大。必须建立业务处理系统而不是手动操作。

七、应收账款催收业务模式,应收账款收款是保理业务的基本要素。 但是,大多数保理公司并不将托收作为业务内容。 首先,国内保理公司的保理业务基本上是依靠资源进行保理。 如果应收账款到期付款人未付款,则代销公司将首先从融资公司追回,而不是收取款项。 其次,应收账款的收集需要特殊的法律人才和收集技术。 国内保理公司专注于保理融资和缺乏集合人才。 企业确实需要应收账款收集服务。

八、坏账担保业务模式,国内保理公司不愿承担应收账款坏账的风险,并且很少开展无追索权保理业务。客户有坏账担保需求,并从保险公司购买信用保险。既然保险公司可以提供坏账保险,为什么不能将专门从事保理业务的保理公司提供坏账担保呢?保理公司至少可以为应收账款良好的债务人提供坏账担保服务。此外,由于保理业务主要依靠买方付款,即使没有提供坏账担保,如果付款人无法付款,卖方从卖方那里收回融资的可能性也较小。追索权索偿只能享有从法律意义上从卖方追偿的权利,安慰剂总比没有好,并且对降低风险没有实质意义。由于有必要承担应收款的信用风险,因此最好进行无追索权保理并通过收取费用来弥补该风险。

九、行业专业的商业模式早期的英国保理公司具有很强的专业素养,例如羊毛纺织保理剂,玉米保理剂和蛇麻草保理剂,美国保理剂也主要集中在服装纺织行业。专业的保理公司专注于某个行业来开展保理业务,对某个行业进行深入研究,了解行业政策和整个行业的运行状况,能够更准确地判断行业发展趋势并熟悉诸如行业中企业的采购,生产和销售了解行业中主要公司的经营状况和信用状况,熟悉原材料和产品的质量和价格,并能够判断公司的支付能力。专业从事某个行业的保理公司可以利用行业专业知识来提供更专业的服务。如果代理公司专门从事医疗设备行业的代理业务,则代理公司将了解各种类型的医疗设备的制造商,品牌,性能,价格,分销商的销售能力以及各医院的付款记录和付款能力。营销目标客户并控制业务风险。

十、银行代理模式保理公司与银行建立了良好的合作关系,并与银行进行了合作。除了较早引入的银行双重保理之外,它们还可以为银行提供他们不愿做的服务,并成为银行的外包服务提供商。为了开展供应链金融业务,银行需要库存抵押,应收账款转移或控制风险的抵押,但是银行没有足够的人力来监控库存和管理应收账款。银行业也不愿做这些费力而费时的任务。工作。根据银行的需要,保理公司接受银行的委托来监督库存和管理应收账款,为其提供相应的服务,使银行专注于信贷业务,通过分工合作来加强业务风险控制,提高业务效率,促进中小企业发展。金融服务,实现保理公司和银行的双赢局面。银行(尤其是股份制银行)的劳动力成本高且人员有限。他们不愿意花费精力进行初步调查。他们希望直接与目标客户开展业务。同时,由于银行经营地区的限制,银行不得与其他地区的企业开展业务。保理公司根据其作为银行营销渠道的需求向银行提供服务。了解银行保理业务的条件,根据银行的条件选择客户并进行相关调查,然后向银行推荐业务。银行通过审查后,可以直接处理代销融资业务或指定的代销公司的应收账款以进行重组。通过对保理公司的筛选和推荐,银行扩大了营销渠道,提高了业务通过率,降低了业务营销成本,并且可以使用保理公司来跨越经营范围的界限。保理公司收取中介费或利差,也突破了资金来源的瓶颈。

此外,商业保理行业的同事将创新其他商业模式。 不同的公司具有不同的背景和优势,可以选择一种或几种适合其业务的商业模式。 各种模式之间没有好坏之分,不能认为A模式比B模式更好。 只有适合您公司和可持续发展的模型才是优秀的模型。 随着公司状况和外部环境的变化,您还需要根据实际情况调整业务模型。 保理公司知道商业模式是否合适。睿轩商业保理公司以“服务于木材行业的各种企业,进行专业的木材产业链融资”为核心,整合各种资源开展木材行业的资本运营。 为了确保业务的稳定性和安全性,它仅处理木材行业中大型国有企业和上市公司的供应链业务。 它具有全面的跨国资源整合能力,全球发展远景以及世界领先的技术来源和储备。