标准国际银?SIB为Fedwire美元清算行，探析美国银行清算系统

摘要:标准国际银行SIB在美国美联储拥有Fedwire美元清算账户,可以自行清算美元,最大限度地提高美元清算速度。本文将为广大客户介绍清算的概念以及美国清算体系当中的不同角色。

清算Clearing的基本概念

为客户提供票据清算、划拨资金是银行的基本功能,但此业务无法由一家银行独立完成,而是通过在不同地区、不同国家的不同银行之间共同流转完成,因此,清算系统是银行间资金流动的通道与枢纽。

具体定义银行清算,是指各金融机构之间通过支付中介(有清算资质的银行)进行审查及转入的金融活动。可理解为一个传输、记录、核对各个参与方债务、债权的过程。

美国银行清算体系的世界地位

目前世界主要经济体国家已形成多层次多元化支付清算体系,包括商业银行之间的资金清算、一定区域内银行之间的支付清算、连接各区域之间的全国性支付清算,以及连接全球的支付清算网络。美国的银行清算体系不仅包含上述各个层级,而且在全球银行清算体系中居核心地位,历史悠久,发展成熟,以安全和高效著称。

全球美元清算体系包括由Fedwire和CHIPS两大支付系统组成,两个系统在业务处理时间上相互独立,但互联互通,并共同维系着美元的国际储备货币地位。

关于美国联邦储备清算系统Fedwire

美国联邦储备清算系统Fedwire由美国联邦储备银行管理和操作,主要用于处理美国境内美元大额转账业务,是美元支付清算的主干和基础。

通过Fedwire转账的资金立即有效并立即可用,这使Fedwire成为可使用在美国的任何资金转账,包括来自纽约清算所的CHIPS和其他支付网络的资金转账,是实现最终美元清算的唯一网络系统。

Fedwire于1918年开始运作,1970年过渡为完全电脑化。该系统成员主要有:美国财政部、美国联邦储备委员会、12家联邦储备银行、25家联邦储备分行及美国1万多家商业银行和近2万家其他金融机构。

Fedwire的四大功能:

1.资金转账

2.交易清算

3.票据处理

4.证券簿记

FEDWIRE的清算特点及优势:

1.系统通过各商业银行在联邦储备体系中的储备帐户余额,实现商业银行间的同业清算,完成资金调拨。

2.通过FedWire的资金清算是双向的,即联邦储备银行借记付款方帐户,并以相同信息贷记接收方帐户。

3.系统采用实时全额清算机制(Real Time Gross Settlement,或简称“RTGS”)。即系统对每一笔排队业务按照先后顺序逐笔清算。

4.系统能为用户提供有限的透支便利(CAPPED INTRADAY CREDIT),它根据各商业银行的以及资本金规模来匡算其最大透支额。只有出现超过透支额的支付业务时,该支付命令才处于等待或拒绝状态。

5.为了确保Fedwire系统各功能的正常运转,Fedwire系统在安全控制、风险防范、电信格式、信息传递等方面实行了严格规范和标准化措施,同时保持技术支持体系和安全防护体系的不断更新,使得资金清算的效率稳步提升,确保联邦储备银行体系中大额资金清算和证券交易的安全。

标准国际银行SIB是Fedwire®美国联邦储备清算系统成员

标准国际银行SIB在美联储的纽约分行拥有Fedwire的美元清算账户,是Fedwire®美国联邦储备清算系统成员之一。SIB作为美元清算行,可为金融机构、跨境支付公司、贸易投资公司和个人客户的美元账户提供直接美元清算服务,最大限度地提高客户在SIB账户的美元清算速度。同时,所有客户存款资金,均100%存放于全球美元清算中心——美联储纽约分行。

客户可以通过美联储资金服务的官方网站 https://www.frbservices.org/EPaymentsDirectory/searchFedwire.html

查询标准国际银行(Standard International Bank,简称SIB)的ABA号码:021502451,可以查询到标准国际银行SIB的相关信息。查询到的信息如下图所示: