借贷宝借力人脸识别 国际专家解构技术细节

   在注册借贷宝的过程中，肖像认证系统会让用户根据指令做几个简单动作，看起来像是一段视频，其实这些指令是人脸识别的验证真人的重要一环。 

    近日，一则谣言在互联网上到处传播，传言称，录制点头视频后，有人就能够拿着身份证号码和视频来开个借贷宝账号进行贷款，做人头贷，如果发生不良贷款将产生在你名下。”面对这种“谣言”，借贷宝立即发布了官方声明，指出这是“网上有少量不法分子对借贷宝进行的造谣，该等谣言严重误导了用户”。 

    “如果拿一段点头的视频就可以贷款，那中国的演员们可要倒霉了，网上找一段明星点头视频太容易了。显然，这种说法是不负责任的。”在人脸识别领域潜心研究15年香港中文大学工程学院副院长汤晓鸥教授如是说。2014年，汤晓鸥教授团队在公开互联网人脸识别数据库(LFW)上首次超越人眼识别准确率，引领业界技术突破。汤教授指出，因为视频的留存和输送既占用空间，也有非常高的成本。一旦客户量变大，保留每一个用户的视频成本非常大，通常不会保存视频。 

    “在远程人脸识别过程中，一个关键过程是活体识别。比如让用户做随机的动作，如点头，眨眼，张嘴等来确认手机另一端是’活体’，防止有人用照片假冒进行验证。同时识别过程中最终取的是一张照片，对比公安系统留存的身份证照片进行验证。也就是说后台对比的是两张照片，而非一段视频。” 

    远程开户尚未成行 不可能产生不良贷款 

    具体而言，“录个视频”到底是否能够远程开户，从而给产生不良贷款呢？一直被微众银行、小米手机相册和海关系统都在使用的人脸识别技术为什么会遭到这样的质疑？ 

    汤晓鸥教授指出：“人脸识别技术的应用在国内外都已不新鲜。尽管国外人脸识别技术研究已经非常深入，但未见大规模在金融关键领域展开应用。”现阶段银行并不支持远程开户，且在全球范围内也无先例，更不必谈远程转账。 

    同时在近期推出的《中国人民银行关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》中明确指出;为确保实名开户，要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证。这意味着过去业界所倡导的网络银行单独通过“远程人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放弃。 

    汤晓鸥教授表示：“人脸识别在金融领域只是一项辅助的实名验证手段，需要与密码、身份证验证等一起进行用户的实名验证才更安全。这次“点头门”谣言也从另一个侧面说明，人脸识别的市场接受度还需要慢慢培养，技术成熟度也有待验证，还不适合用于银行远程开户等强认证高风险场景。“ 

    在今年的《智能设备与“互联网+”专家高端对接洽谈会》上，中国国家安标委生物特征识别联盟专家成员王海增也在接受记者采访时表示，如果采用了人脸识别技术，“别人甚至不可能冒用你的身份证”。目前，采用该技术的“人脸比对仪”等产品，目前主要运用在银行、安检等领域，王海增表示：“未来还有一个很大的市场是网络购物、网络开店、例如支付宝，手机刷脸开屏幕都是很大的应用。” 

    最近也有媒体报道，近期在朋友圈说的金华万达广场有借贷宝人员用户注册信息贷款之事为谣言，金华万达广场并未有类似活动出现。这一情况，也得到了记者实地采访当地警方证实证实了 “万达广场并未出现‘借贷宝’活动，警方怀疑朋友圈相关消息是谣言”。 

    人脸识别定位未来 吃螃蟹的借贷宝需着力用户教育 

    事实上，人脸识别已经在老百姓生活中的众多领域有所应用。如文章开头提到的微众银行的身份鉴别功能，它和借贷宝一样，属于通过肖像来核实身份;小米手机相册，通过人脸识别将拍到的同一人的照片自动归类;在一些小区的大门，安装的门禁系统，防止外来人员进入小区;过海关时，公安用于人员身份确认等等，足见人脸识别功能将大大提高人们的生活质量。 

    由于人脸识别技术由于安全性很高，在未来也会多用于金融领域。比如阿里巴巴一边研发扫脸支付认证技术，一边利用面部识别技术为其网上银行实现远程开户;腾讯则依托与内部的优图团队和财富通一并研发了基于人脸识别技术的身份验证的产品，探索在微众银行等机构应用;而百度也在去年百度钱包发布时提出了“刷脸付”的功能。 

    近期,不止是在创新多发地的互联网金融领域，就连传统银行业如招商银行等6家银行已经开始在ATM机上使用人脸识别，相信人脸识别功能就像指纹和身份证验证一样，成为老百姓生活中不可或缺认证身份的重要技术，但首个吃螃蟹的借贷宝需要起到教育市场的作用。