携手华兴银行 恒富在线致力严把P2P风控底线

    继平安银行之后，恒富在线资金存管银行再下一城！10月28日，定位年轻化、娱乐化的互联网金融平台恒富在线举行新闻发布会，宣布公司与广东华兴银行达成战略合作，正式签署资金存管合作协议，此举意味着一向注重资金安全的恒富在线在平台风险控制、合规经营等方面又迈出了坚实的一步，同时也为平台客户的资金安全又增加了一道“安全锁”。恒富在线总裁龙艺佳、副总裁黄紫薇，广东华兴银行深圳分行公司业务总监刘小明，深圳市中瀛鑫科技股份有限公司董事长陈文明、市场总监吴勇华，恒富金融集团董事长王富贵、总裁张国强、等出席了此次新闻发布会。

    10月28日，恒富在线与华兴银行签订《华兴银行个体网络借贷机构客户资金存管合作协议》，签约仪式的新闻发布会在深圳正式启动。在众多媒体的见证下,恒富在线与华兴银行正式达成资金存管业务战略合作。至此，双方合作帷幕正式拉开。

    今年两会，李克强总理在政府工作报告中首次提出了“互联网+”行动计划，互联网金融风生水起，诸多创新型互联网金融平台纷纷涌现。最新数据显示，9月P2P平台数量上升至2283家，整体成交量达1152亿元，环比上升了18%，历史首次单月突破千亿成交量大关，累计成交量已达9787亿元，突破万亿指日可待，未来更将以10万亿为单位发展。飞速发展互联网金融也离不开政府及银行的监管措施。

《指导意见》让存管成硬指标

    7月18日，被称为互联网金融行业“基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台。《指导意见》中关于“客户资金第三方存管制度”的规定明确指出“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”。《指导意见》指出，客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。《指导意见》中要求银行做“存管机构”，但又要求其对客户资金进行管理和监督，实际上已经赋予银行对P2P资金进行监督的功能。有了银行信誉的加持，即便只是资金存管，也可以大大提升投资人对P2P网贷平台资金的安全信任度。

    但由于此前没有规定必须在银行进行资金存管或托管的规定，许多平台选择在第三方支付平台进行资金托管，甚至有部分平台至今仍无任何托管。据网贷之家数据显示，在网贷之家收录的1433家网贷平台中，用户资金有托管的平台为338家，对风险准备金进行托管的平台为48家，无托管的平台达1047家，无托管比例高达73%。

    在《指导意见》出台前，业内就有多家平台与银行达成战略合作，如宜信与广发银行的合作、积木盒子与民生银行的合作等。而《指导意见》下发后，银行与P2P的资金存管合作大幕正式拉开。

银行存管：想要牵手不容易

    据银行业内人士透露，P2P平台和银行洽谈时，银行会对平台做一个全方位的尽职调查，从股东构成到高管团队，从风控流程到资产构成，从系统架构到技术安全等多个方面。在这些考量中，如果平台质量足够优秀，成立年限等并不是硬指标。这样一来，相当于银行在一定程度上为P2P平台进行了一部分把关，但无形中，银行也将P2P平台的门槛提高了。

    据了解，银行对与P2P平台开展存管业务合作也颇为谨慎，对于合作的P2P平台，银行目前在存续期、注册资本、运营状况、坏账率等方面，都提出了很高要求。除此之外，部分银行还规定，提供资金托管、存管的同时，平台也必须存入一定金额的风险准备金。此前推出P2P平台资金存管业务的银行也都对平台设置了一定的门槛。以某股份行的存管业务为例，其要求平台存续期达到两年、注册资本金不低于3000万元、交易量要在5亿元以上。除此之外，对于平台是否有风投资本进入、是否有国企、上市公司背景等也会综合考量。
    
    同时，从银行接入的P2P平台，相关费用会比第三方支付高出一些，一定程度上增加了P2P平台的运营成本。所以，规模不够、实力稍差的P2P平台是很难与银行达成资金存管合作的。

恒富在线坚持合法合规

    据悉，早在《指导意见》出台之前，恒富在线成立之初的2014年7月份就与平安银行签署了综合金融服务协议并达成战略合作，也是首批与第三方支付平台汇付天下达成资金托管合作的平台；在政策出台后，作为业内少有的实缴注册资本1亿元、上市系金融集团背景的恒富在线积极携手华兴银行达成资金存管合作，寓意着“上市系”互联网金融理财平台将继续完善自身资金监管体系的同时，坚持合法合规化运营，此举使得恒富在线必将在新一轮的行业洗牌中占得先机。

    据发布会了解，恒富在线签约华兴银行后，借款人、出借人、和信贷三方都需要在华兴银行开立存管账户。这三方的存管账户都是真实账户，相互之间完全独立，地位完全平等，三者之间不存在任何的从属关系或者是依赖关系。这样，三方的资金就被严格地隔离了。恒富在线在撮合借贷交易的过程中，就无法触碰到资金。借助银行金融级的安全措施，最大程度保证投资人安全。

    华兴银行负责人表示，互联网金融已是大势所趋，越来越多的传统银行开始谋求互联网金融领域的布局，对于恒富在线这样优质的P2P平台，银行是比较愿意与之合作的。同时，P2P平台主动与银行达成资金存管合作对P2P行业来讲是一件好事，它将促进行业规范、加强平台自律，同时P2P平台有了国家监管的强大后盾，行业将迎来一个不一样的崭新局面。

    恒富在线CEO龙艺佳在发布会上表示恒富在线刚刚拿到新三板上市企业中瀛鑫的A轮千万级投资，之所以能够受到资本的青睐，一大部分是因为平台的合规性，以及对于投资人服务、保护的完备性。她表示P2P行业目前鱼龙混杂，投资者的资金存在着安全隐患，行业洗牌过后实力弱、风控差、运作不规范的草根P2P企业将大批倒闭，剩下的那些资金实力雄厚、风控能力强、运作规范的P2P平台将脱颖而出。监管对于规范、资金相对充沛的大平台来讲，并不算是问题，规范平台反而十分的渴望“被监管”。