响应“十三五”， 小马金融助力坚持发展小微企业融资

  近日，中国人民银行行长周小川在《十三五规划建议》的辅导读本上刊文，将顺应信息技术发展趋势，支持P2P借贷平台等互联网金融业态发展。文中还提到，要发展多业态的普惠金融组织体系，和能够高效、便捷、低成本地提供融资和支付等基本金融服务的各类金融机构。支持小微企业依托多层次资本市场融资。 

    当下国内金融资源分配不均，多方原因共同作用下使得中小企业很难享受到市场上的金融资源，而互联网金融的发展能有效的缓解这一问题。响应国家政策的支持与鼓励，小马金融作为一家优质P2P平台存在的意义，不仅仅是服务于有理财需求但受限于传统理财门槛的人，更是服务于小微企业融资，对促进经济发展有着重大意义。 

    小马金融由中国中小企业家协会牵头，成立初期，即明确市场定位，旨在服务于小微企业主的信用贷款、三农贷款。克服国内征信体系和监管制度不够完善等问题，以德国IPC微小金融服务体系为基础，整合民间闲散资金，通过互联网和手机来实现小微企业融资需求与老百姓资金增值需求的无缝连接。 

    所谓IPC技术，微小金融服务体系，简单来说，就是针对银行体系针对小微信贷的国际顶尖风控技术。简单来说，。该技术的核心内容在于对借款人现金流、资产负债情况、其他软信息等的交叉检验，运用特殊的授权体系、管理体系控制风险。 

    IPC技术要交叉验证的主要包括4个方面。一是验证借款人口头提供的信息是否与相关记录信息一直，比如单据、发票、银行对账单、经营记录等，还有就是计算客户经营利润与客户生活水平是否匹配；二是借款人提供的各种数据凭证是否相互矛盾，如月收入与年收入是否匹配符合逻辑，这里还需要结合各行业淡旺季等特点进行验证；三是借款人企业的收入水平、营业利润、成本、员工数量、员工工资等是否与当地行业水平较为吻合；四是通过不同的人，了解借款人的收入情况、贷款目的等信息是否一致。经过大数据与专业信审人员交叉验证的层层把关，从而筛选出优质的借款项目。 

    在小马金融的融资流程中，平台将通过上述技术，严格信审的借款人的借款需求，然后发布到平台上，投资人通过平台进行投资直接投融资，使得贷款人和借款人能短时间内的完成线上对接。这一流程优化，极大的提高了融资效率。 

    另一方面另外，小马金融标的金额较小、期限合理、借款人较为分散，可明显看出无拆分标、期限错配、自融等风险状况，有着行业内难得可贵的优秀平台品质。 

    小马金融的发展一直秉持初衷，是P2P平台中致力于解决小微企业融资难问题的先锋派，在其迅速成长和发展的过程中，始终坚持P2P本质，整合优化市场资本流通，在互联网金融支持小微企业融资方面的积极作用经过实战，得到了充分的认可。