深耕互联网金融大数据 芝麻金融布局消费金融

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     2015年11月18日,芝麻金融平台累计投资额突破10亿，与此同时芝麻金融对外透露将全面开展大数据建设并且向消费金融进军。对于芝麻金融而言这种战略的改变将迎来重大的突破。

     消费金融是指为社会各阶层提供消费信用贷款的现代金融服务，其市场属于万亿级别，除了电商企业、在线支付企业进军此领域外，不少P2P企业开始磨拳擦掌、跃跃欲试，芝麻金融平台也已着手布局消费金融。截至2015年10月，我国人民币消费信贷余额已经达到18.18万亿元。专家预计，消费金融一定是下一个比较重要的爆发点或者增长点，未来十年将是我国消费金融黄金发展期。

    对于火爆伊始的消费金融，多数业内人士既有激情又保持理性。芝麻金融认为，消费金融的发力还需把握节奏、合理布局。不仅要在产品设计运营上努力创新，设法获取更多客户，深入研究消费场景中资金接口和资本市场的配合外，也要重视技术开发，深耕大数据，严格风险控制。

    互联网金融不管怎么说归根结底还是金融，如何控制好风险格外重要。消费金融目标客户相对银行而言，属于较低端的客户。因此，平均信用风险略高于银行客户，对信用风险的容忍度也略高于银行。所以，随着消费金融业务发展日益扩张，为防止不良率的上升，对风控技术的要求也越来越高。

    一方面，平台可利用自身积累的用户大数据作各类数据分析，形成用户画像和信用评价体系，同时也可和第三方征信机构合作，利用其已有的数据库或信用评价体系；另一方面，要想获取更多的有价值信息就必须扩大与其他金融平台的合作，整合包括银行、电商等众多行业的黑名单数据，然后通过大数据和机器学习技术关联分析、计算，建立反欺诈体系，进一步防范金融风险。

    芝麻金融的大数据研发平台在考虑风险控制方面的应用外，也积极考虑和电商平台合作，利用其收集到用户的大量消费数据信息，通过大数据分析出用户的需求、消费爱好、节日消费等各方面特点，并建立消费模型整合数据，为打造智能消费金融场景服务。

    虽然消费金融与大数据应用技术才刚刚起步，但前景可观，芝麻金融将不断努力探索和布局，相信在不久的将来，平台也能在消费金融领域占据一席之地。