理财新格局：马上理财打造综合财富管理平台

 经历了新型互联网金融企业的冲击和挑战后，传统金融业将加快实现互联网化的转型与突破。伴随着利率市场化等诸多因素的影响，传统的理财业务正在经历着更深层次的脱变。 

    按需经济下的销售奇迹 

    传统的银行理财业务依旧是居民财富管理的首要选择。截至2014年末，我国银行理财余额已经超过了16万亿元。 

    而在日前，国内知名理财服务平台马上理财联手平安银行在温州地区开展了“预约理财经理上门服务”试点活动：用户在马上理财APP上挑选合适的理财产品后，只需要点击“预约理财经理购买”，就能与平安银行的理财经理在线商定交易地点并完成交易——用起来就像UBER一样。 

    从11月28日到12月14日短短16天时间里，共有2918笔理财产品交易通过马上理财APP完成，总成交金额达到1.5亿元。很多用户甚至是第一次购买银行理财产品。 

    在股市阴晴不定、P2P网贷乱象丛生、宝宝们收益率节节跳水的背景下，越来越多的人把目光投向了风险低、收益稳健的银行理财产品。但另一方面，人们对银行理财“排队两小时，咨询五分钟”的诟病始终存在。因此，“理财经理上门服务”这样的模式得以大受欢迎，其核心在于把购买理财产品变成了一种“UBER式”的按需经济服务，在各种上门服务如火如荼的今天，用户没有理由不欢迎理财的上门服务。 

    在温州的试点结束后，马上理财将把“预约理财经理上门服务”的模式带到包括上海、成都、武汉等更多城市。同时，包括基金、保险等更多种类的理财产品也将登陆马上理财。

 

    借力线上弯道超车 

    对于过去十几年来在理财市场风光一时的银行业来说，要实现财富达到最佳的跨时空配置，单靠线下网点的优势，显然没有办法满足新时期财富管理的需求。尤其对于网点数量上处于劣势的中小银行来说，借助互联网摆脱空间限制，实现弯道超车，是新时期下的必然选择。 

    此前，银监会的“面签”要求一直是其他直销银行暂时没有上线银行理财产品的最主要考虑因素。 但随着政策逐渐放开，银行柜台作为理财唯一场景的时代显然要翻过去了。 

    银行柜台不应该是理财的唯一场景——为了应对这一趋势，马上理财也将通过对接银行后台系统的方式，让用户不去柜台也能在线完成理财产品的交易，帮助中小型银行实现跨空间的理财产品销售。

    银行理财：从产品到服务 

    除了销售渠道的转变，银行理财业务正在经历着由“产品”向“服务”的转变。 

    在民众的理财需求愈发多元化的今天，单一的以预期收益为特色的银行理财产品已不足以应对市场的变化，转型势在必行。业内专家普遍认为，银行理财市场转型的下一站是财富管理，其核心是使银行从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理变化的过程。 

    一般理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售理财产品，且提供服务的主体局限于商业银行所提供的传统业务与中间业务，而财富管理业务则是以客户为核心，目的是为投资者设计一套适合自身的财务规划。 

    在互联网领域，马上理财较早的提出了“银行线上柜台”的概念，并通过“预约理财经理上门服务”的试点，已经形成了良好的市场效应。而在温州的试点结束后，马上理财将把“预约理财经理上门服务”的模式带到包括上海、成都、武汉等更多城市。同时，包括基金、保险等更多种类的理财产品也将登陆马上理财，通过匹配银行的专业服务于互联网技术，为用户打造一个一站式综合财富管理平台。 

     马上理财官方网站：www.mashanglc.com