小油菜解读《征求意见稿》系列—总结篇

    “从明天起, 做一个幸福的人……面朝大海, 春暖花开”。作为系列解读的总结篇，笔者不由的想借用海子的诗句开场。 

    纵观2015年的P2P网贷行业可谓“喜忧参半”。一方面，平台增长迅速，在2015年达到了近3000家，而年成交量也突破万亿。其在传统金融创新、践行普惠金融、缓解中小企业融资难、融资贵等方面都起到了积极作用;但另一方面，随着相关监管政策的相继出台，P2P网贷行业面临更加严苛的监管和整顿，问题平台仍然层出不穷，时有发生。 

    不过，令人欣慰的是，年终岁末，P2P行业迎来了猴年拐点。 

    2015年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草并发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，其通过负面清单管理给平台定立了十二条“军规”，明确P2P平台的信息中介属性，并设置了18个月的过渡期。《征求意见稿》的落地，不仅预示着P2P野蛮生长阶段终结，也为P2P行业创新留足了空间。 

    业内专家纷纷表示，P2P行业在未来一段时间内将出现兼并整合、淘汰的情况，行业或将迎来大洗牌。但这都是为了行业合规稳健发展，但是过了这段时间后，可能会迎来发展机遇。平台应该尽可能的存活下来，活到面朝大海，春暖花开时，方为赢家。 

    对此，小油菜理财平台董事长张宇锋给出了不同的观点，他认为，现在，我国P2P网贷行业正处于野蛮生长向国家管控转型的关键时期，国家的政策导向关系着行业的发展方向。但网贷行业并不会因为《征求意见稿》的出台，而经历一场“血雨腥风”的大洗牌。因为，网贷行业与其他行业不同，其是一个积极拥抱监管的朝阳行业。在接下来的一年，平台无论大小，多会做出调整，行业或将进入规范和完善的第二阶段。 

    “《征求意见稿》的出台为平台朝着合规化发展指明了道路，但同时也给大多数平台带来了合规化运营的压力，但像小油菜这样合规稳健发展的平台则能较为坦荡地面对。”小油菜理财平台董事长张宇锋接着说道。 

    谈及运营压力，就不得不提到《征求意见》隐形门槛中令不少平台“望而却步”的银行存管。 

    根据《征求意见》第二十八条，网贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。其实早在2015年7月《关于促进互联网金融健康发展》的文件中，央行就正式为P2P行业纳入了银行存管概念，此次在《征求意见》中被重申，监管层也算是用心良苦了。虽然银行存管概念早就是公开的秘密了，但截至目前，仅有不到百家的平台与银行签订了资金托管协议，其中进入实操阶段的平台更是只有寥寥几家。 

    对此，小油菜理财平台董事长张宇锋表示，小油菜积极响应银行资金存管模式。小油菜的资金虽然目前是由第三方暨联动优势科技有限公司进行存管。但其与银行的资金存管模式是一样的，投资人的资金虽由第三方进行存管，实际上却是在其个人名下的。 

    而对于“银行+第三方”的联合存管模式，小油菜其实早已在路上，小油菜作为民生银行“贝壳谷”的原始会员，携手民生银行一起秉承贝壳谷的理念，通过和贝壳谷成员的共同努力，切实为中小企业提供更加高效快捷的融资渠道，同时，小油菜也为投资人提供更加可靠、简单、轻松的互联网金融理财服务。 

    “针对网络借贷行业实行的银行资金存管制度，其目的之一是为了避免再出现类似于E租宝事件的重大金融风险。要想避免这种风险，资金隔离是最有效、最可行的方法。”小油菜理财平台董事长张宇锋同时指出。 

    “虽然《征求意见》中的隐形门槛可能会让部分平台折戟，但整体来看，监管的正面促进意义仍是大于消极影响的。P2P行业经历了三年的跑马圈地似发展，经历过无数次大雷小雷，P2P行业确实亟待清扫，而细数《征求意见》中罗列的新规旧法，我们不难发现，监管其实是在为净化市场做准备。”小油菜理财平台董事长张宇锋总结道。 

    机遇往往与挑战并存，小油菜理财平台董事长张宇锋认为2016年，平台应把握好两大机遇：其一，监管细则把平台定位成信息中介，这样一来，未来产业的上下游可能会存在机会，资产端和下游的推广端都会出现专业的公司。其二，P2P行业的第三方服务商将迎来更大的机遇。资金托管、身份认证、风控公司、信息安全、电子签名等第三方服务公司将迎来发展契机。 

    小油菜理财平台董事长张宇锋同时指出，平台若想要在监管时代谋得良好的生存和发展，就需要从增强风控能力、拓展业务模式、加强技术创新、扩大用户群体等方面进行“内修”。 

    最后，再次引用海子的诗句,并稍作改动: 

    “从明天起 做一个幸福的人 

    P2P 我也为你祝福 

    愿你有一个灿烂的前程 

    我只愿面朝大海, 春暖花开”