解析大数据时代下“桔子分期”的风险管理模式

  中国互联网消费金融行业经过近几年的野蛮生长，众多分期平台在大浪淘沙之下不断变换，其中已发展成为全国首家旅游消费金融服务商的“桔子分期”更是深刻体会到稳健发展才是硬道理的真谛。“桔子分期”以“大数据”驱动发展，打造出高效、先进、有效管理并不断优化细节的新型风险管理模式，在此种模式下怎样更加有力地保障资金安全，降低风险，保障消费体验是大家所普遍关注的，笔者也带着这样的问题走进了“桔子分期”。 

    成立于2014年9月的“桔子分期”在资金、产业资源、旅游等多方面深耕校园消费金融市场，始终致力于为在校大学生提供分期购物体验，致力于打造成为年轻人提供个性化消费金融服务的优质服务商。在经营、发展过程中，“桔子分期”高度重视平台运行和资金交易的风险控制，并始终把风险控制作为公司可持续发展的基石。经过不断探索、学习与实践，桔子分期建立起了适合平台有序运行和资金有效管理的风险管理模式。 

    目前，“桔子分期”已拥有线上、线下交互式的风险管理模式，对资金进行周密的全程风险控制，其中包括，事前审核、事中监控和事后监督三项进程。 

    事前审核：包括线上数据分析、线上审核以及线下防御。线上通过大数据对客户进行系统分析，并根据各种维度建立风控规则和模型，同时与同盾、神盾云、鹏元征信等优质的大数据平台建立战略合作伙伴关系，综合判定客户风险，通过现代化的爬虫技术，在客户授权的情况下，获取客户的全方位的数据来源，严格把控各风险指标，将数据挖掘最大化。 

    “大数据”反欺诈：就是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本，在欺诈行为发生之前就将其制止，进而净化诚信体系。同时，“桔子分期”根据消费场景、风险评级标准进行统一人工审核，防止信息虚假，鉴别客户购买的真实性与还款能力的可承受性；线下由专业的地推团队与客户进行实地签约拍照，收集必要材料，确保客户本人发起申请，杜绝欺诈行为，对还款方式加以必要引导。 

    此外，“桔子分期”风险管理模式中的“事中监控”和“事后监督”也将对相关用户进行线上、线下综合性地实时预警监控，采用多种方式以确保回款正常，保证资金安全。 

    “桔子分期”专业的风控团队以“资金安全”为核心，注重互联网金融创新，将以移动端作为未来新的增长点，以“大数据”驱动的信用技术优化成本结构和发展模式，运用高效、先进的风险管理模式予以把控，力求优化风控多处细节，最大程度降低风险。 

    “桔子分期”相信在优良的风险管理模式下，平台的资产能得到有效的保障，大学生群体可以更方便快捷、更安全安心地在“桔子分期”平台消费，享受更有保障的分期消费新体验。