米庄理财|陈成庄：创新消费信贷，好企业的机会

     3月5日，第十二届全国人民代表大会第四次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强向大会作出政府工作报告。

    政府工作报告中指出，要增强消费拉动经济增长的基础作用。在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。 

    中国经济新引擎 

    2015年，我国消费对社会经济增长的贡献率达到了66.4%，比2014年提高了15.4个百分点，也就是说中国成功地实现了经济增长由投资和外贸拉动为主向由内需特别是消费为主的重大转型。 

    在实体经济持续下行，互联网经济蓬勃发展成为中国经济新增长极的今天，个性化主导的社会消费俨然成为经济发展的新引擎。 

    以互联网思维为导向的消费将更注重生态链的构建，供给侧改革是对上游的优化，而消费金融的发展则是对消费生态整体的优化构建。 

    消费是门大生意 

    据艾瑞咨询数据显示，2014 年中国消费信贷规模达到15.4 万亿，同比增长18.4%，依然处于快速发展阶段，并预计2016~2019年中国消费信贷规模依然将维持20%左右的复合增长率，预计2019年将超过37万亿，相较于2015年将增长1倍。 

    从整个消费信贷占总贷款余额的比例来看，目前中国消费性贷款余额的占比只有20%左右，与欧美发达国家50%左右的比例相比有着明显差距。 

    作为全球最大的消费市场，中国的消费人群在逐年增长，虽然实体经济在持续下行，但是，互联网经济尤其是电商的迅猛发展，刺激了中国人民近十年来沉睡的消费神经。 

    在这过程中，消费形态层出不穷，除了传统的电商，O2O、分期消费、团购等各种以前没有过的形式在不断地更新迭代。曾经为人熟知的分期消费形式是银行派发的信用卡消费，而现在，随着互联网金融的蓬勃发展，信用卡以外的消费金融模式早已蔚为大观。 

    如果说以捷信为代表的消费信贷是消费金融1.0时代的话，那么更加注重场景化的消费金融模式则是2.0版。消费金融的市场受众最直接的是无信用卡人群，其中包括蓝领阶层、学生人群以及部分电商场景消费者。 

    随之匹配的是不同类型的服务，电商场景的规模最大，阿里巴巴的花呗和京东白条是这一类型的典型，蓝领阶层有美利金融、赶集金融分期，学生人群规模比较大的则是以趣分期、爱学贷、分期乐为代表的大学生消费分期平台。 

    消金时代，米庄的雄心 

    作为爱学贷旗下的互联网理财平台，米庄理财目前对接爱学贷的学生消费债权，将债权打包成包括活期和定期在内的各种产品，为工薪阶层提供财富管理服务。爱学贷是这一环中的资产端，米庄理财则是资金端，对于米庄来说，专注消费资产是其核心竞争力。 

    除了爱学贷的校园分期消费资产，米庄已经积极在拓展包括旅游消费资产、特种行业消费资产等各类消费领域的安全资产。 

    随着政府对于各项消费事业的大力支持，产业链条中产生的各种业态和想象空间只会越来越丰富，而米庄理财进入时间早、团队实力雄厚，无形中已经在行业中筑立了后来者难以逾越的门槛。 

    新一代中国人的消费习惯在颠覆，借钱消费再赚钱还贷和闲钱理财正在成为常态。两会即将结束，但是消金市场的硝烟，已经熊熊燃起。