融贝网CEO：“规范”带给网贷平台的两个好处

　  李克强总理在全国两会《政府工作报告》中提出规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融，这是继2014年政府工作报告首提互联网金融以来，连续第三次在政府报告中出现。这一次的关注重点从“积极促进”转向了“规范发展”。 

    其实在这之前，关于互联网金融的监管，已经出台了几份重要的文件，像15年7月份《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，还有去年12月28日银监会牵头的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，就是我们常说的“指导意见”和“征求意见稿”。从这些文件的发布，我们已经清楚的感觉到，监管、规范已经来了，这次总理在《政府工作报告》中的发言再次确认了这个信号。 

    应该说，监管、规范不管是对于平台，对于咱们老百姓投资、理财，还是对于整个互联网金融行业的长期发展都是有很大好处的。咱们从两个层面来看一下。 

    首先，对于平台和投资人来讲，规范、监管，会促进合规平台、优秀平台的发展，劣制平台会被逐步淘汰。之前我们一直有种担心，劣质平台不断暴出，各种负面新闻会大大影响老百姓的投资信心，这样下去P2P、网贷平台就会逐渐成为高科技骗子的代名词，这个市场就会出现劣币驱逐良币的现像，一个优秀的业态就很有可能夭折。从这个层面上看，规范来的很及时，甚至可以说有点晚了。随着规范细则的不断推出并落地，优质平台的占比越来越高，这有助于增强投资人信心，改善网贷环境，形成一个良性循环，进一步推进行业向前发展。 

    在这个层面上的好处是非常明显，当然我觉得还有一层。 

    我们一直对互联网金融的定位是传统金融行业的有益补充。为什么能做到有益补充?关键是因为其在某些领域的高效率，比如说小微，比如说消费金融，当然也包括理财端。为了提高效率，互联网金融公司一直在努力，像大家经常听到的大数据。其实，传统金融行业积累了大量的资源和数据，但由于互联网金融行业缺少规范性，使得双方在这些领域的合作并不流畅。道理很简单，互联网金融本身做的还不规范，那么传统金融老大哥怎么敢拿出真金白银的资源，甚至是自己的信誉来跟你合作。那么，随着规范的推进，这种壁垒会逐渐消除，双方的交流、共享、合作会加强，这对于互联网金融行业进一步提高自己的效率是非常有帮助的，效率是我们的生存之道，效率提升才能使行业持续发展。 

    以上说了规范给网贷平台带来的两个好处，但同时我们应该看到规范不是个一蹴而就的事情。“征求意见稿”中给出了18个月的整改期，目前大部分要求还是框架性，关于网贷平台监管、规范办法的很多细节要求，各地区还在制定当中。所以，在未来相当长的一段时间内，虽然规范已经推动起来了，但是，自律仍是网贷平台发展的主旋律之一。 

    我想自律也体现在两个方面。 

    首先，就是我们常说的红线。像不能自融、自保，不能设资金池，不能虚假披露、夸大披露等等，这些都属于道德自律，是最基本的要求，是每个平台都应该做到的，是底线。其实关于这些要求在“征求意见稿”中都有提到，但是从提出到制定出具体办法来落实监管，肯定还需要时间，所以，在道德自律方面我们是绝不能放松。 

    当然，对于一家希望长期稳定发展的网贷平台来讲，仅有道德自律是不够的，在项目选择、定位上的自律也是同样重要。 

    之前我们说到，互联网金融整个行业的定位仍是传统金融行业的有益补充。那么其中的网贷平台应该发挥其透明、跨地域、高效的特点，更多的选择小额、分散、周期灵活的项目，而不是长周期、大金额的借贷项目。长周期、大金额的项目更适合银行等传统金融机构去服务，因为他们有更强的资金实力、更低的利率、更完善的风控防控和管理体系。

    这种定位的坚持在平台的快速发展期显得尤为重要。当平台的投资人越来越多，成交量快速提升的时候，我们是坚持做小微，还是索性找几个大项目顶上去。前一种做法，会很辛苦，可能要做新的产品设计，要找更多的合作伙伴，要想很多的办法去提高项目获取的效率，即使这样可能还是跟不上平台的发展速度，影响平台的成交量;后一种做法，成交量是容易保证，但很可能会带来较大的系统性风险，尤其是在当前的经济环境中。怎么选?想要持续发展肯定是选前者。谁来选?当然是平台自己了。所以说，对于希望长期稳定发展的平台来讲，项目选择、定位上的自律非常重要。