积木盒子上线智能企业贷：帮小微企业线上融资

   2016年4月，在积木盒子个人消费贷上线一周年之际，为服务中国数千万小微企业，积木盒子上线智能线上企业贷业务“积木旺仔”。积木旺仔将延续智能信贷和科技金融的理念，帮助数千万小微企业解决审核时间长、融资渠道少、贷款慢等一系列问题。 

    积木盒子是一家国内领先的科技金融公司，公司定位于为中产阶层提供金融服务，业务涵盖智能信贷、智能理财、基金销售等。目前积木盒子已获得了三轮投资 ，投资人包括Investec Bank、经纬、小米、海通、淡马锡祥峰、银泰资本等机构。 

    积木盒子创始人兼CEO董骏在博鳌论坛期间提出，未来科技金融的资产来源要依赖于科技技术。积木旺仔的上线，适时地响应了国家“互联网+”发展战略，是积木盒子用实际行动协助市场进行供给侧改革的表现之一。积木旺仔旨在改善小微企业融资问题，推动互联网金融与工业、农业、服务业互联网战略深度融合，促进传统产业的转型升级，提升小微企业经营活力与市场竞争力。 

    2016年两会期间， “创新创业”再次成为两会热门话题。创业热潮在国家大力扶持下发展迅猛，据不完全统计，全国共有小微企业超过7000万家，小微在国家大力扶持下发展迅猛，2014年其年产值19.08万亿元，在GDP中的占比超过30.0%。面对数量日益增长的小微企业，以及小微企业最常遇到的融资问题，积木旺仔已经上线1.0版本，正在向2.0版本过渡。 

    积木旺仔1.0版本用大数据与算法解决了企业互联网征信的问题，完全实现在线自动化信审。 

    “传统的企业征信方式有两个难以逾越的痛点，” 积木盒子零售信贷副总裁周静表示，线下的企业微贷往往需要繁琐的公司章程调档以及企业主提供的真假难辨的信息——数据维度有限、准确度有限，且获取难度较大；第二，线下尽职调查往往依靠审批人员的主观判断，因此在客户欺诈、操作人员失误都有极大风险。 

    为解决以上痛点，积木旺仔扩充了足够广泛且细致的数据，所能调查的数据维度包含工商局的调档、企业关系图谱、黑名单、股份比例信息等。由于细致到企业主的负面信息、消费习惯、互联网搜索习惯、经常阅读的内容等。 

    据悉，积木旺仔合作的征信机构涵盖前海、芝麻信用、百融等一些市场知名机构，信贷模型已经接入了30个数据源，拥有几千条数据信息，几十万个数据字段，其中包含且不限于客户提供的数据、多方验证的数据、合作渠道方的数据等一系列征信数据。“在线上获取的、来自第三方的企业数据较难篡改或做假，” 积木盒子小微产品总监宋元文表示，旺仔1.0版本已经可以完全实现信审环节线上化，获得对企业以及企业主的全方位、多维度的评价，极大避免了线下人员失误，提高了反欺诈能力。 

    积木旺仔2.0版本将进一步升级，实现所有环节线上化——线上获客，线上KYC数据获取，自动化信审模型，线上签约放款。在1.0的基础上，征信成本、操作成本、获客成本都得到有效提升。智能信贷是积木旺仔的核心，旺仔打造的自动化的风控体系不仅仅是贷前审核，更是包括贷中和贷后的全流程风险控制。 

    由于传统模式下尽职调查成本太高，金融机构往往选择100万以上的大单，或者十几万的个贷来解决流动资金问题，而30到50万的日常流动资金需求往往没有机构满足，金融机构都敬而远之——小微企业最广大的需求难以得到满足。 

    “我们凝聚精英，希望打磨一款真正解决小微企业资金痛点的产品 ，”周静称，积木正在打造一支智能信贷的专家团队。产品团队核心成员大多来自于渣打等，拥有超过10年的深耕小微市场的经验；风控和建模核心团队来自于Capital one和GE等拥有丰富大数据经验的国际公司；技术团队大多来自于阿里，快钱，去哪儿等知名互联网平台。在精英团队的共同努力下，积木旺仔正在解决小微企业资金痛点。 

    互联网正在一步一步改变着所有行业：在线旅游、O2O、电商、家装……积木旺仔对于互联网技术和大数据的运用贯穿于客户的整个产品生命周期，随着更多行业不断加深着互联网程度，积木旺仔将伴随这一进程基于更为详实的数据，以科技金融更好地服务小微企业。