你是否被打了一剂抗P2P的假疫苗？

 3年前，P2P横空出世，陆金所、宜信、红岭创投一批平台拔地而起。P2P象征着高收益、高风险，当一系列负面事件频发，在现实的选择上，人们宁可购买低于4%年化收益的银行产品，也对P2P敬而远之。究竟是什么原因让人们打了一针抗P2P的假疫苗？

有句话叫做“收益超过20%，肯定跑路；收益超过10%，可能跑路。”监管层也已对超高收益互联网金融平台重点排查。而高收益往往都和卷款跑路、庞氏骗局连在了一起，难道高收益就一定是骗局？普通百姓只能抢国债、炒炒股？

认准银行存管 资金池不在、跑路不再

单纯的以收益判断平台是否跑路和以收益判断是否投资，是一对相爱相杀的伪命题。

投资年化收益率在20%以上的P2P产品时确实需谨慎。在国内经济不景气的现状下，很少有企业能接受这么高的融资成本，很可能是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，这类企业很可能到期无法偿还本息，加大平台坏账风险。

也不是年化收益低于10%就一定安全。平台老板卷款跑路，平台大多建有资金池，或者资金与平台之间没有完全隔离。因此，能够平台接入银行存管，是预防跑路的第一位。

据第三方数据统计，截止2016年4月，能真正完成与银行资金存管系统对接的P2P平台全国仅10余家。

首金网（www.shoujinwang.com）是少数已经接入银行存管系统的互联网金融平台之一，更是唯一一家上线即接入的平台。2016年3月25日，首金网（www.shoujinwang.com）正式上线即宣布已接入民生银行存管，在合法合规上迈出了重要的一步。

接入银行存管，不仅对平台是一种隐形的“背书”，银行还将对平台的每笔资金流动进行监控，杜绝了资金池的建立，促进平台经营更加规范。

信息公开透明 有项目可查、杜绝上当受骗

仅靠平台的强背书，也无法隔离单独项目的风险。平台自身的风控系统是一回事，信息披露的程度则是每一个投资人判断债权风险性的重要指标。

往往，许多平台乃至一些金融机构都没办法将借款信息做到公开透明。即使现在大多平台都以风险备用金、大量注册资本实缴资本作为刚性兑付的承诺。但政策定义的互联网金融信息中介的法律属性并未将此项业务纳入合法范围内。平台的刚性兑付只能作为“君子协定”。

投资者在查看项目信息披露的时候，不仅要注意借款目的，借款人基本信息等资料的披露，更要学会甄别借款人信息披露的关键要素。经济下行打击严重、行业不景气的资产，比如房地产、资源采掘业、重工业类的，这类资产比重大的平台一定要高度警惕。

说到底，P2P投资的风险还是由投资人自我承担。因此，债权的风险最终还是要看整个债权的借款方、借款周期以及借款主体的运营状况。这只能有赖于平台的信息公开程度。

认清履约保证保险 不要被“保险”两字欺骗

增信机构，成为众多投资人关注的重要条件。经济下行后，实体经济的萎靡让融担公司也如履薄冰。担保无法兑付的事件爆发后，担保公司本息担保的增信承诺也让众多投资者望而却步。此时，保险成了投资人的香饽饽。

但此保险和投资人认知中的保险可谓“真假李逵”。投资人认知中的保险，是名为“履约保证保险”的险种，是为借款人到期能够本息还款提供保险服务的险种。但市面上多数平台都以“资金安全险”为由头企图蒙混过关。

早在2015年9月，首金网（www.shoujinwang.com）就已和太平洋财险签订履约保证保险合作协议。首金网上线当天，为首金网借款人提供履约保证保险的保险公司又有所增加，中华联合保险公司也与首金网签订合作。如今，两家保险公司已经与首金网展开实际合作，发放提供保险服务的互联网金融产品，自一上市就被抢购一空。

能够受到追捧，与保险公司严格的风控把关密不可分。以保险增信的债权，无论是风险还是金融结构，都经受住了保险公司严格的风控体系。但要注意的是，所投资的平台与保险公司签订的合作协议是否为履约保证保险。具体可以查看相关债权所披露的保单号以及保单相关服务。

事情就怕比比看，通过对P2P的一番对比解读，想必大家身体内的抗P2P疫苗的功效已消散大半。在如今银行理财产品收益跌破4%的现状下，真正的P2P是否已经打动了你的心？你会选择它吗？