厘米库CEO李贺：汽车金融助力二手车行业发展

   “互联网金融机构对汽车库存融资提供的服务，审批流程更快、通过率更高、贷款额度和期限更灵活，整体来看可以满足二手车商对于资金的需求。而一旦二手车行业发展中的临时产权登记、税收、限迁、金融杠杆等政策限制打开，目前以互联网金融机构为主的二手车金融行业也将会迎来传统金融机构，毕竟这个市场规模特别大。”5月12日，在2016年中国汽车金融国际峰会上，厘米库CEO李贺发表演讲时对互联网金融机构促进二手车行业发展充满信心。 

    其实二手车流转过程是一种C2B2C的模式，车商处于核心位置，其一端对接的C端的卖车者，另外一端则对接的是有买车需求的消费者。从整个交易的流程来看，从采购、运输、库存管理，再到B2C交易之后的后市场，这几块都会产生金融需求，但是车商来说大量的资金需求会产生在采购和库存环节。厘米库正是从二手车商的库存融资切入到二手车交易场景中。 

    根据国家统计局和中国汽车流通协会的数据显示，我国二手车交易量占比约为4%，而美国为20%，二手车交易市场潜力巨大，而国内二手车交易渠道中，82%为独立的二手车经销商掌握。车商库存融资时，对于资金到账的时效性要求非常高，同时为了不影响销售大多实行的的是不移库的贷后管理。 

    从目前市场情况来看，二手车商周转的资金一般来自银行、民间借贷、小贷、担保或者汽车金融公司。一般而言，银行可以提供给车商50—200万的大额信用卡，但也只能满足临时性的用款需求，金额更大的需求则需要以企业经营贷的模式进行，但是这不仅需要固定资产抵押而且周期会比较长；民间借贷的融资成本高，额度有限且具有不固定性；担保或者小贷模式则需要对车辆进行抵押、移库，而这会对车辆销售产生影响。 

    “而以厘米库为代表的汽车金融服务企业则灵活得多，以库存车辆作为融资对象，放款时间会在1—2个小时之内，随借随还、按日计息”，李贺表示，厘米库还建立了汽车评估师团队，进行车况和车价评估的同时展开贷后管理，这样就省去抵押、移库环节，不会对车辆销售环节产生影响。 

    李贺还透露，除了库存融资之外，厘米库也在开始尝试联合银行、融资租赁包括积木盒子为购车者提供消费分期服务。在零售分期服务上，厘米库采用了积木盒子的风控引擎“读秒”，通过对消费者民间征信数据包括银行卡消费数据、芝麻信用分、运营商数据的分析进行实时授信，10秒之内便可决策。据了解，读秒已经接入了包括在线旅游、电商、医疗等消费场景，上月授信贷款笔数达到50万笔。 

    厘米库是积木盒子于2015年孵化的专门做汽车资产的公司，目前已经独立出来。从2015年4月在开拓西安市场开始，截至目前，厘米库已经在全国21个城市布点，服务车商数量达1000多个，已经成功为5000辆车提供金融服务，累计放款金额达10亿，平均单车均价在20万左右。