校园贷模式引发关注 中国网贷全球“输出”

    近日，英国领事馆驻华代表走访上海某知名金服旗下校园贷公司，引发广泛的关注。据悉，此行的目的主要是了解该公司业务模式以及中国校园贷基本情况。作为网贷的发源地，英国转而向他的中国学生“取经”，耐人寻味之余，也间接的说明了中国校园贷模式和积极意义正引起国际上的重视。 

    英国老师和中国学生 

    2005年3月，世界第一家P2P网贷公司ZOPA在伦敦诞生，这是一种全新的商业模式，P2P创新之处在于依托互联网技术，实现个人与个人之间的互助式借贷，其省去中介环节、高效匹配资金供需双方，以及小而分散等特点，开启了世界金融史新篇章。2年之后，网贷才被引入中国，2007年，中国首家P2P在上海成立。 

    不过，相比国外网贷发展的波澜不惊，中国网贷走出了一条截然不同之路，并且衍生出P2B、P2G等等丰富的模式，中国网贷针对国情一系列的改造，也点燃了整个市场。相关数据显示，中国已是全球第一大网贷市场，P2P行业不仅诞生了首家上市公司，全球最大的P2P公司也在中国。P2P网贷对实体经济的输血效应，以及促进利率市场化的功绩，令国内外人士为之侧目。 

    从这种意义上说，英国老师向中国学生取经并不意外。 

    中国网贷全球输出 

    据了解，本次英国驻华代表一行，主要了解中国校园贷的发展趋势，以及该公司的运营模式，风险把控、学生信用审核、资金来源、未来规划等情况。 

    就校园贷这个细分领域来说，国情不同，导致中英在模式各有侧重：英国校园贷主要用途是学费；中国则更偏向于消费、教育培训、创业扶持等方向。中国校园贷业务形成了三种模式，一类是用于大学生助学和创业的现金贷款业务；一类是大学生的分期购物平台；一类是传统电商平台提供的信贷服务。 

    需要看到的是，校园贷很好的满足了大学生的金融需求，比如消费、教育培训、创业等等，也帮助很多学生解决资金的燃眉之急，校园贷还在大学生树立金融意识、诚信精神、创业理念等方面起到了促进作用。在国家鼓励“大众创业、万众创新”的背景下，校园贷有着非常积极的一面。 

    这种积极的社会效应或许是英国对中国校园贷最看重之处。本次会面之后，是否意味着英方会引进中国校园贷模式，或者说这家中国公司将在英国拓展校园贷业务呢？ 

    事实上，中国校园贷已向全球输出。据了解，英领事馆所拜访的公司，已经在北美成立分公司，向留美大学生提供借贷服务，并取得了一定的成果。十年一轮回，假如中国公司将校园贷业务推广到P2P网贷鼻祖英国境内，无疑极具里程碑意义。 

    值得一提的是，近期因为“裸条”事件，校园贷受到舆论的口诛笔伐，甚至大有被妖魔化之势。诚然，在校园贷高速发展的过程中，出现了诸如贷款门槛低，资质审核形同虚设，贷款费率高，催收方式简单粗暴等乱象。但是，站在一个更高的视角看，任何一个行业在监管不完善时，或多或少会都有良莠不齐的现象。比如，校园贷领域中，就不乏高利贷打着校园贷的幌子招摇过市。对此，舆论不必过分解读，更不该因噎废食，全盘否定校园贷本身。在校园贷数百亿规模中，出现问题的始终只是少数。中国庞大的大学生基数、以及潜在的市场需求，决定了校园贷必有其生存土壤和广阔前景，以前是信用卡，现在是校园贷。舆论在谴责“裸条”事件的同时，不妨看看校园贷正在身体力行普惠金融的一面，它帮助许多大学生实现了教育培训、创业等诸多生活梦想。 

    在对校园贷的声讨中，舆论或可以反思，对待一个创新的事物，是否应该抱持更宽容的态度呢？也许，除了谴责本身，更有意义的、更务实的作法是：以“裸条”事件为契机，加强校园贷监管，以及大学生消费理念的引导，规范行业发展。