东宏金融:校园贷被全面禁止，互联网金融规范全面升级

 近日有关部门正式表态，严令禁止任何网络贷款机构向在校大学生发放贷款，这一部分资金需求，将由正规的商业银行开办专门针对大学生的小额信用贷款业务来满足。近几年关于校园贷的新闻频见报端，每每报道总逃不出“大学生对校园贷认知不足”“校园贷机构存在众多风险漏洞”等字样。尽管关于校园贷的负面新闻层出不穷，但是校园贷似乎并未收到影响，反而一路高歌猛进，市场愈发蓬勃，究其缘由，其实是中国人消费观念的转变和整体经济水平的提升，使得中国大学生对于消费的需求越来越大，校园贷从某种程度上为这一部分经济缺口提供了有力支撑，但是从根本上来说，校园贷扰乱了互联网金融市场，这对于如今急需监管介入的互联网金融市场来说危害极大。

    校园贷的重点在于以学生为主体的资产端，很多网贷机构参与其中，使得独立资金第三方资金被引入，这同如今流行的P2P有很大的区别，同时也存在了几点风险：其一，校园贷借贷机构是否合法经营。很多平台自身并不合规，而学生并无相关甄别能力，很容易被借款的表象所迷惑，对潜在的风险警惕性不高；其二，大学生是否有足够的还款来源。这将决定很多平台是否因此设法嵌入非法借贷的条款，利用大学生逾期率高的情况以获取高额的利润或形成灰色产业链，如前一段时间的裸条贷等等；其三，学生借款是否具有统一合法的审核标准，很多网贷机构对于学生的借款资质审核并无明确的资质，这使得很多不法分子非法套用借款人信息，挪用网贷平台资金，最后却由出具了个人信息的大学生承担责任，这些风险都是校园贷要面临的问题。

    其实总结下来，校园贷的不成熟之处正是如今互联网金融现存风险的缩影：1. 相关法律法规对借款人资质审核没有明确标准；2. 理财端投资人没有获得足够的投资保障；3.第三方灰色产业的介入。

    如今校园贷被禁，是针对于中国大学生的保护行为，同时也从细处着手，对某一类网贷平台实施精准打击。对于人数有限、风险可控的大学生，有关部门可以通过正规商业银行的相关业务出台以应对全面封闭校园贷后产生的资金空缺，但是对于具有更加多样化的社会化借款需求，单纯的关停，并不具备太大的可实行性。整改在今天的意义已经趋向于“粗中求精”，需要行业自身和监管部门内外共同施压，使得互联网从内部找准方向，自发的走向成熟合规。

    这几年，有关部门对互联网金融的政策越来越多，但是从根本上来说，整改依然只落在了整体规范上，并未落实到具体的可操作化的细节。其一，有很多平台依然顶风作案，肆意扰乱整个互联网金融市场，这是有心做好企业、监管部门、投资人都不愿意看到的。其次，相关行业的不成熟以及法律法规的不完善，从根本上就阻碍了那些有心做企业的发展，导致被动的失败。对于互联网金融来说，如何维系网贷平台在民众心中的品牌形象也是未来影响互联网金融的重要因素，以上这两种情况，在潜移默化中影响着行业口碑。对于老平台来说，积极迎合整改，为行业作出表率，保持自己的竞争力是关键；而对于新兴的平台来说，如何站在当下的互联网金融的风口上，把握市场动向，才是第一要务。校园贷毕竟只是互联网金融发展历史中的一个小插曲，也许未来校园贷仍将开启，但是眼下并的出现并不合时宜。

    校园贷的全面禁止是一个信号，它拉响了互联网金融规范升级的警报。

    东宏金融自今年平台成立以来，一直紧跟国家整改步伐，从金融产品“金额小、期限短”的平台定位，到响应国家“去担保化”的风控整改，再到“银行存管”的上线，无一不体现着东宏金融在如今互联网金融时局中所保持的开阔视野。整改路漫漫，东宏金也将以法律法规作为立业准则，严于律己，为净化互联网金融行业作出自己的贡献，也为投资人带来更多更优的产品。