国美保险孙涛：场景、科技是互联网保险的方向盘

   第二届中国互联网保险发展大会于11月24日在北京举办。中国保监会原副主席魏迎宁 、国务院发展研究中心金融研究所、保险研究室副主任朱俊生出席并发表讲话。国美保险总经理孙涛受邀出席，以场景赋能新保险为主题作主旨演讲。国美金融凭借在产融结合所取得的成绩，荣获“保险行业优秀场景创新奖”。

    新零售与新场景间的双向赋能

    据保监会11月公布的数据显示，2017年前三季度，互联网保险快速发展，前三季度实现原保险保费收入64.64亿元，同比增长133.77%。随着互联网+发展，保险行业与互联网融合进一步加深，挖掘众多曾经传统保险尚未触及或技术能力难以覆盖的场景。可见，新场景的应用及创新成为保险领域关注的焦点。

    在保险与零售场景结合方面，国美保险总经理孙涛表示，国美金融服务国美新零售，保险与零售的关系是新零售与新保险之间的双向赋能。

    孙涛介绍，目前国美线下门店近1600家，国美保险宣传渗透到国美线下门店的覆盖率是100%。消费者来到门店是感受线下体验场景和线上交易场景的结合，保险与产品的结合。据了解，国美保险平均一年的延保服务类产品销售额达4.5亿，服务客户30万人次。

    孙涛还称，场景有时有场无景，场是物理场景，景实际是客户实际的购买需求与行为。对于零售行业而言客户在购买产品时不一定会意识到有保险的需求，所以保持与客户的粘性和实时了解用户需求是至关重要的。

    用户是保险场景中的核心

    科学技术的提升使大数据发生了质的转变，传递出更精准的讯息。保险产品已从险配人到人配险的转变。孙涛介绍，人是保险场景中的核心，用户与企业产生关联，企业可根据用户数据属性做精准服务。例如，用户原本来国美金融是基于汽车金融的服务，但我们同时也有车险，就会向客户介绍。基于客户属性，还会让他了解国美还有产品延保险、手机碎屏险等等。保险场景渗透是围绕人为核心的。产品销售之后，有数据回流和沉淀，在经过大数据分析之后，通过动态精算，进而改善产品定价，从而形成一个闭环，不断提升用户体验。

    在互联网保险进入“定制化”的同时，服务的作用也愈加凸显。据了解，国美保险美云保为客户提供场景化的延保服务及生活便捷类服务。依托国美金融的天然优势，推出金融+服务跨界融合产品，为客户提供更多可供选择的服务产品。孙涛称，保险发展到现在，将会是利用场景（特别是服务场景），产品降维设计，提频次、降门槛，解决客户需求痛点的产品创新，从而实现保险赋能。进入家庭，实现商品之间的连接、商品与人连接、人与人连接，最终是家庭与家庭的聚合连接。延保也从延长保修升级到延伸保障服务。

    科技是互联网保险公司的方向盘

    保险科技是拓展保障功能的根本驱动力，也将成为今后保险业转型发展的核心竞争力。BASIC（区块链、人工智能、安全风控、物联网、云）五种保险科技对保险业的赋能作用将是最大的。在这五项科技技术中，区块链的作用更不可小觑。

    孙涛介绍称，国美保险应用区块链技术，实现了客户保修卡、发票、说明书的三证合一，通过区块链不可篡改和唯一性共识标志实现人与机器关联。

    区块链对互联网保险起到非常大影响的突破是“智能合约”。智能合约是无需条款的，完全靠程序控制，即达到条件就触发，无须干涉，完全无须机构审核。

    为此，国美保险美云保引入区块链技术，通过客户、售后服务商以及产品零售商的智能合约，共识机制以及先进的数字加密技术，形成电子化、不可篡改的数字链，高效的为客户提供各类售后服务。从人与机器关联再递进到人与人的关联，最终形成是用户有归属感的良性闭环

    据了解，国美金融目前在保险经纪、基金代销、小贷、保理、第三方支付等牌照上都有布局。国美金融总裁陈伟也称，未来国美金融将加速向“具有一定影响力的综合性金融控股集团”目标迈进，立足互联网金融领域。