国美金融热嘎：金融科技适应场景，而非场景适应金融科技

   12月14日，由金融时报主办的第十四届中国国际金融论坛在上海举行。原中国进出口银行行长李若谷、银监会国有重点金融机构监事会主席于学军等出席会议并发表演讲。国美金融热嘎受邀出席，以金融科技在金融场景中的应用为主题作主旨演讲。 

    从开展业务以来，国美金融始终坚持以“场景+金融+科技”为发展模式。在阐述这三者关系时，热嘎介绍，金融是交易活动，是价值流通。科技的作用是通过科学技术，发现联系，从而实现功能。而这些动作是在场景生态圈里完成的。

    热嘎认为，金融科技在场景中的应用包含如下几个方面：

    金融科技适应场景，而非场景适应金融科技

    金融科技一直是金融圈炙手可热的潮流词，而如今科技和金融的结合与以前已完全不同。以前科技主要是作为底层的支撑,现在科技更多的是一种驱动力。金融科技适应场景，而非场景适应金融科技。

    热嘎介绍，国美金融的天然优势是基于近1600家线下门店的消费场景。过去，交易是零售的终点；而现在，交易是服务的起点。国美金融之初一直在思考在完成交易前如何通过技术实现金融服务，如今国美金融是通过科技技术，精准把握用户的痛点，通过一次交易联结，了解需求，提供全方位的金融服务。

    此外，国美金融在用户抵达门店时也利用金融科技，通过虹膜等技术识别用户，基于用户数据分析及需求，生成相匹配的金融套餐。一个用户到达门店，不仅可以选择不同的消费方式，国美金融还提供保险、基金等其他理财产品。在借贷两侧满足不同用户需要。

    国美金融在国美六大业务版块里扮演的像是撮合中心的角色，用户需求产生进入消费场景，国美金融在撮合中进行三大管理：场景管理、撮合管理、金融管理。其中场景管理主要为产品特性、库存特性、用户特性的管理；撮合管理是基于场景管理所产生的规则、营销、风险的管理；随后形成金融管理，包含产品管理、定价参数等。热嘎称。

    金融科技应用场景三大能力

    第一、真实交易数据轨迹，全场景数据融合。热嘎介绍，国美深耕零售领域30年，全国拥有近1600家门店和众多接地气的场景，服务了1.8个亿的会员。相较其他科技金融企业不同的是，国美金融拥有1.8亿会员真实交易数据轨迹，且通过线下场景面对面的交流可以更全面的了解用户需求要素。再而，通过交易数据轨迹、特性要素形成关系网、进行用户分层管理。 

    与此同时，国美金融线上接入央行征信，且在独立数据源上，截至目前国美金融已接入40多家，达到有1000多个维度。实现全场景数据融合。

    第二，数据结合后进行大规模深度学习。国美金融建立了罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系，极大地推进精准营销与完善风险管理机制。

    最后通过数据收集、数据学习形成智能化决策引擎。

    热嘎强调，大数据的作用不仅可以体现在风控上，在用户分析、营销策略选择等方面也起到很大的支撑作用。

    据了解11月28日，国美举行“家•生活”战略发布会，国美将围绕“家•生活”，着力发展互联网能力，赋能线下运营能力，成为以线上交易、线下体验的双平台共享零售模式。国美金融将围绕此战略展开，以“家•金融”跟着国美一起走向客户家庭，提供金融服务。