场景、科技助力互联网金融进入新金融时代

   从“追逐流量”“野蛮生长”到“拥抱科技”“合规发展”，互联网金融在我国走过十年。在这场浪潮中，涌现出一些对金融业具有实质意义、健康的创新发展。同时，也有业内人士分析，未来将在常态化的强监管下，风险外溢的互金企业将逐渐转型或出清，而具有科技实力并切实融入到业务流程和场景中的互联网金融企业，将拥有竞争优势。

    “互联网+金融+产业”等新模式逐渐成熟

    过去几年，“结构调整”是我国宏观调控的主基调。2017年7月，全国金融工作会议提出，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。同时会议指出，要积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄弱环节，着力解决融资难融资贵问题。

    中小企业对普惠金融的需求强烈，但长期以来，融资难问题一直是中小企业发展的桎梏。现有金融机构体系的不健全，造成的金融服务供给总体不足，且由于中小企业信用级别较低、固定资产等抵押品担保品较少、财务信息不透明等原因，导致其很难从传统金融获得融资且融资数额也很难满足需求。

    国美金融相关负责人认为，互联网金融浪潮中，“互联网+金融+产业”、“金融科技+银行”等新模式，在探索中逐渐形成并逐渐走向成熟。

    具备实体基因的金融机构，将产业与金融结合驱动新金融机构创新性发展，对于完善金融机构和市场体系，服务实体经济意义重大。近年来发展迅速的供应链金融便是在这一环境中获得健康发展。

    金融科技与银行融合的新阶段

    互联网金融在中国已走过十年，期间，关于互联网金融与传统金融的关系，一度成为行业讨论的热点。2017年，金融科技企业与各大银行的合作战略持续不断，这一定程度上也表明双方深度合作的开始。

    “金融科技与银行之间是深度合作和互补关系的场景”。国美金融相关负责人认为，未来，在新金融时代中，金融科技在一定程度上和银行之间的融合也到了一个新的阶段。

    2017年5月，国美金融与北京银行战略合作发布会在京召开，双方正式签署全面战略合作协议。据了解，双方将致力于以资金存管、账户结算、消费金融、财资管理等诸多领域创新合作，构建协作互赢的业务平台及长期稳定的合作关系。

    对于新金融机构与传统金融机构来说，发挥双方各自领域的核心优势，加强跨界合作，将是未来大势所趋。

    用户进入新时代 

    2016年中国央行征信库收录自然人达到9.1亿人，收录实际信贷人数4.2亿。连续四年保持信贷人数增速3倍于征信人口。

    从个人业务来看，与以往认为只有急需用钱时才想要信贷服务不同，互联网金融的出现使得金融服务下沉，原先晦涩难懂的金融服务也正逐渐转化为易于理解、操作便捷。未来，随着越来越多的用户意识到，信贷将是个人财富管理重要的一个环节。

    “虽然我国的投资者教育还任重道远，但近年来普惠金融的发展起到很大的积极作用”，国美金融相关负责人认为，用户对于个人信用及金融知识的认知，也将进入一个新的时代。

    国美金融相关负责人认为，消费信贷在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，是实现金融普惠的重要推动力。但因其具有小额分散的特点，风险控制能力更显重要。

    同时也应注意，正如中国人民银行行长周小川曾表示，关于家庭部门的债务杠杆率，从全球比较来讲，中国还不算高，但是最近几年增长很快。这个快的程度，不是说现在就要去杠杆，而是说增长的过程要注意质量，要使增量部分保持稳健，同时又是高质量的。

    据了解，国美金融在发挥自身特色的高效数据体系，全面接入央行征信系统的同时，还广泛与外部征信机构合作。目前，基于大数据技术，国美金融建立了罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系，极大地推进精准营销与完善风险管理机制。