国美金融：金融科技为普惠金融提供更加丰富的落地场景

 “改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。”2018年3月5日，政府工作报告指出。

    普惠金融的发展，对于解决金融发展不充分、优化金融发展结构、促进经济社会均衡发展具有重要意义。

    近年，中国的普惠金融在理念和实践方面发生了显著变化。从农村信用社和政策性银行的改革、到助农取款模式的探索，再到金融科技公司的迅速发展，涌现出新的金融产品和服务，正通过数字业务模式为消费者提供金融服务。

    有效提高金融服务可得性

    2016年1月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，将普惠金融提升至国家战略高度，并明确提出到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感。

    2016年9月，被称为金融与场景融合开出“一朵花儿”的数字普惠金融，也迎来了首个国际性的共同纲领，《G20数字普惠金融高级原则》成为推广普惠金融的国际性准则。

    相关人士指出，普惠金融在经过近年的发展，服务对象已从贫困人群扩大到小微企业及社会各群体阶层；服务机构从单一的小额信贷机构，扩大到多元化主体；服务内容从扶贫融资逐渐发展为涵盖支付、储蓄、保险等多层次金融服务体系。

    作为从业人士，国美金融相关负责人认为，“普惠金融，就是能对所有人和群体提供普遍性的金融服务。”普惠金融包含三大核心：第一是“普遍”，指用户在金融方面的可获得性，每个个体、每家企业能否获得金融服务；第二是“惠”，指是否可以承受得起，相对借款人来讲，个人目前的偿还能力与未来的偿还能力，是否能支付得起他想要的金额；第三是“商业的可持续性”，如没有商业的可持续性，无法有效地建立完全的竞争业态，是不可能持续地推进普惠金融的发展。

    金融科技为普惠金融提供更加丰富的落地场景

    普惠金融在获得快速发展的同时，也需注意的是在覆盖人群等方面仍有很大提升空间。而近年快速发展的金融科技给中国的普惠金融发展增加了广泛的应用，尤其是迅速崛起的互联网金融，把普惠金融概念推广至更大范围。

    相关报告数据显示，截至2017 年6 月末，央行征信系统共收录自然人9.3 亿，其中有信贷记录的4.5 亿；收录企业和其他组织2,400 万户，其中有信贷记录的660 万户。

    国美金融相关负责人认为，普惠金融的发展与金融科技的创新有着密切联系。科技与普惠金融的融合发展，能有效地降低金融服务的门槛和成本，提升金融机构风控能力。而从另一种层面上说，金融科技的发展，为普惠金融提供了更加丰富的落地场景，可以让更多有需求的人获得金融服务。

    例如，深耕零售领域31年，国美仅上游供应商就有上万家之多，全国400个城市拥有1600家门店和众多接地气的场景，国美金融以国美实体产业为依托，以“场景+金融+科技”为发展模式，为众多中小微企业及广大用户提供供应链金融、消费金融、保险、基金等金融服务。

    同时，国美金融相关负责人认为，在实现普惠金融目标的同时，也要严肃注重防范金融风险，积极维护市场信誉，做好投资者教育等。