京都贷：“砍头息”并非行业本意，真实资产才是竞争核心

 　日前，北京互联网金融行业协议发布变相收取砍头息的风险提示函。该提示函中指出，“近期接收到多起投诉，某些平台通过出售会员卡、会员服务的形式，由借款人的借款本金中一次性扣取费用”。再一次将“砍头息”由幕后搬到了台前，也引起了众多出借人的热议。

　　京都贷方面则表示，关于“砍头息”的消息多是来自此前备受人们关注的现金贷业务，由于某些平台自身风控能力不过关、不达标，故采用这种方式来开展业务，给借款人造成了很大的困扰，甚至出现某类违法事件。

　　何为砍头息?究竟暗藏何种玄机?

　　什么是砍头息?“砍头息”起源于传统民间借贷的陋习，指的是高利贷者或地下钱庄，给借贷者放贷时，先从本金里扣除一部分钱，这部分钱就叫“砍头息”。值得注意的是，民间借贷中，收取砍头息的是放贷人。

　　到现在，也出现了很多类似“砍头息”的新模式。如，部分现金贷平台以手机回收或回租的方式从事类似现金贷业务，名义上是手机回收，实际上很少实际开展手机回收业务，而是以用户撤销合同并退回预付款双倍返还本金、收取评估费等方式获取收益。

　　京都贷方面表示，如果没有真实回收业务，那么开展的就是现金贷业务，就需要受到相关部门的监管，当然也更谈不上什么“金融创新”。据悉，2017年12月1日，有关部门就下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确指出“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

　　网贷服务费之于“砍头息”天壤之别

　　当然，也相信很多人都会对网贷行业收取的服务费产生质疑，甚至会怀疑是否与“砍头息”类似。其实不然，P2P网贷平台是按照监管定位，属于网络信息中介，提供出借人与借款人之间的撮合服务，其合理收取的服务费/中介费，不应和“砍头息”混为一谈。

　　另外，从P2P网贷行业发展历史及实践来看，网贷平台收取的撮合服务费是平台的主要收入来源，在出借利率不超过法律规定的上限时，应当和“砍头息“区别认定。京都贷方面则表示，合理的收取服务费、管理费是网贷平台正常运营的根本。网贷行业收取服务费，有点类似于房产中介，在买卖双方签订完房产交易合同后要求买卖双方一次性支付中介费，并不会直接影响到客户的贷款本金。

　　平台要想深远发展，必须注重真实资产

　　虽然网贷服务费在网贷平台持续发展中占有的比重较大，但是一个平台要想长期维稳发展依然离不开“真实资产”。正如大家所知道的那句话，“互联网金融依然是金融，金融的核心依然是风险”，如何真正地把控好平台项目的各个风险，筛选出优质资产才是平台得以发展的关键。

　　就拿近期出现的频繁爆雷现象来看，很多平台出现逾期、挤兑等现象，归根结底都是其资产审核存在一定问题。而反观京都贷，正如CEO张文亮先生所言那样，“踏实做好每一个资产项目，将风险降到最低，只有这样，出借人才能放心、安心”，只有这样，平台的生命力才会更加旺盛。当然，这也是平台在市场竞争如此严峻下依然稳步前行的核心要素。

　　据悉，京都贷最近火热的“车商贷”、“三农贷”产品，都是经过平台多重风控严密审核，不仅有充足的抵押物，且具备灵活处置变现的能力，确保了平台资产的真实性。另外，目前产品的回款方式主要以先息后本为主，这种方式也是平台实力的彰显，这也是京都贷深受广大出借人喜爱的原因所在。