资产配置不止基金股票，还有TA！

 “不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有车有房有娃的那些。”——这句话相信大家都很熟悉，在不久之前着实火了一阵，刷爆了朋友圈。

    对于拖家带口的中年人来说，巨大的金钱压力将他们无时无刻不被焦虑笼罩。资产较为殷实的，担心财富缩水，拼命买房置业；条件一般的更是苦苦挣扎，节衣缩食，股票基金一样不落。

    但这些不仅没有增加安全感，反而让人越来越感到焦虑。焦虑的来源是什么呢？是资产的缩水？是财富增长缓慢？事实上，焦虑的来源是对风险的惧怕。这种对风险的惧怕不单单是财产上的，更是对人生，对未来风险的惧怕。

    月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。一旦遇上意外，疾病等不幸，再富裕的家庭也不一定能够承受的住。因此，在生活充满不确定的情况下，提前存好“保命钱”无疑是明智之举，这个保障账户平时看着没什么用，但到关键时刻，可以保障你不用为了钱去卖房卖车，股票低价套现，或是四处求人......

    这个以小博大，专门解决突发大额开支的杠杆账户就是保险。

    对于不同的人而言，保险的意义也有所不同。如果是亿万富翁买保险，他看中的绝对不是得了重大疾病赔多少钱这样简单。富人眼中的保险，是财富传承，是资产配置，是遗产分配。但对于大部分普通人而言，买保险的初衷还是保障：病有所医，在大病面前能有斗争下去的底气，能为家庭减轻负担，最大限度的降低对其他家庭成员生活的影响。

    人生一世，生老病死残。除去出生和老去是自然规律，剩下的病死（除自然老死外）残都是风险。针对这些风险，就派生出了不同的保险产品，简单来说，最核心的保障有“四大金刚”——重疾险，医疗险，意外险和定期寿险。

    •重疾险和医疗险

    很多人对重疾险和医疗险傻傻分不清楚，其实，二者虽然都和医疗费用相关，但侧重点却有所不同。

    医疗险是报销性质，针对已经发生了的医疗费用，在保障范围内的可以报销，报销金额不会超过实际花销；重疾险是定额给付性质，只要符合理赔条件，保险公司会照约赔偿，不管实际花费是多少，也不管这笔钱花在哪儿。医疗险和重疾险二者并不相斥，保险公司不会因为医疗险理赔了，而拒赔重疾险，也不会因为重疾险理赔了而拒赔医疗险。相反，二者是一对好搭档，医疗险覆盖医疗费用，重疾险覆盖医疗险不报销的部分以及收入损失，康复费用等等。需要注意的是，医疗险是先花自己的钱然后凭据报销；重疾险通常在确诊后就可申请理赔。

    •意外险

    谁也不知道明天和意外哪个先来到。意外来时，转瞬之间，甚至容不得说再见。

    意外险顾名思义，就是保障因为意外原因导致的身故和残疾，其中一些意外险还附带意外医疗功能。死亡，伤残及意外受伤这三项风险中，最值得主意的是伤残风险。残疾，尤其是高度残疾，对家庭带来的财务伤害可能远远超过死亡。年轻人一旦丧失或者部分丧失劳动能力，未来收入将严重萎缩，甚至还要为接下来的持续治疗和康复付出昂贵的费用。因此，意外险和定期寿险虽然有功能重叠，但又不能被后者完全替代。

    •定期寿险

    定期寿险还有一个名字，叫做好人险。是一种自己几乎用不到，一旦用到就说明被保险人已经离世的保险。

    定期寿险的保险责任非常单纯，不管是意外死，还是疾病死，都会进行赔付。用一句话总结定期寿险就是——“活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”。因此，定期寿险尤其适合家庭经济支柱——对家庭经济贡献最大的人。对年轻人来说，定期寿险能够以小博大，也是非常重要的一张基础保单。但定期寿险不适合老年人，人生责任最重的时期已过去，财富积累也差不多到了极限，因为死亡概率大幅提升这时再买定期寿险费率也会很高，无法起到很高的杠杆作用了。

    随着资产配置等正确财富保障意识的深入人心，保险——这个有效降低人生风险的保障账户越来越受到人们的关注与认同。作为一家专业的资产配置机构，作为您身边的财富管理专家，德鸿财富目前也开辟了保险版块的业务，以使您的资产配置更完整、更安全、更有效！

    我们，期待并感谢您一如既往的信任与支持！