银行催收难、立案难？这个“专家”有解

 网上有这样一则案例，王某在睡梦中被带上了冰冷的手铐。街坊邻居们围在道路两旁看热闹，看到警车上印着“法院”二字，有好事者上前询问办案法警，法警告知，王某因为贷款逾期拒不归还而被强制执行。

目前，银行不良贷款率上升，不良清收形势严峻，拿起法律武器反击借款人、解决难以追回的借款已经成为银行处置和化解不良贷款的一种常规手段。

针对银行催收难、立案难等一系列贷后管理问题，第三方电子数据存证专家——杭州安存网络科技有限公司（以下简称安存）推出了合规催收、批量速裁的解决办法，从更多维度助力银行合规风控和贷后管理能力提升。

诉讼催收是重要一环

上述案例中，王某被抓，围观者有些懵，贷款逾期也会被抓去坐牢？

事实上，贷款逾期是否会被起诉，与逾期时长有关，其中短期逾期和长期逾期的后果也不相同。

比如，对于短期内的贷款逾期行为，银行等放款机构会通过发短信、打电话、上门催收等方式对逾期资金进行催收，责令借款人限期归还逾期本息；贷款逾期后，还款时除了要归还利息和本金外，还需要缴纳罚息和违约金等。

而逾期超过90天则会被银行等放款机构视为恶意逾期，无论数额大小，银行都可以起诉追收。如经法院判决仍拒不履行，银行可以申请法院强制执行。同时，该借款人还会被列入失信名单，会被限制高消费、限制乘飞机高铁、限制出国、无法申请贷款等等。

法院立案难、时限长、成本高，银行会选择此类方式进行贷后逾期处置吗？“虽然不是最优解，但是通过司法途径解决借款纠纷难题早已成为银行催收的重要一环。”业内人士解释说，一来催收难度加大；二来如果借款人有意拖赖不还，甚至恶意逃废银行债务的，银行很难运用经济、行政手段解决，而法院不仅能够公平、公正的处理债务纠纷，还能及时控制借款人的有效资产，防止财产转移。对银行来说，此举既能依法收贷，又能对借款人产生震慑力。

让贷后逾期处置"飞"起来 

近年来，不少银行充分推动“技术+业务”融合，实现快速智能化转型。就以贷后逾期司法处置来说，从线下走到线上已然是趋势。

如何让“法庭见”更加快速、便捷？安存已经实现了银行与法院诉讼平台对接，达到批量处理案件的目的。

据了解，由安存搭建的银行电子证据平台，使银行系统与法院审判管理系统进行无缝对接。所有存证数据按银行纠纷案件进行要素化归类，并统一规范电子证据格式，形成可溯源的完整证据链归档管理。同时，在存证管理系统中对接司法立案系统，使银行可在内网直接批量快速发起立案，实现金融纠纷一站式解决。

银行工作人员发起立案的操作也比较简单，只需在电子证据平台提取诉讼所需要素，自动生成起诉状并加盖电子签章，以电子数据的形式，直接发送至法院无忧智审平台（金融纠纷一站式化解平台）。法院接收到案件后，可以通过无忧智审进行办案流程的全自动办理。

“因为电子数据有着‘虚拟、隐蔽、易改无痕’的特性，法院对电子证据是否被篡改有存疑，对银行自身提供的电子证据采纳也是非常谨慎，所以我们专门为银行业打造了全流程全留痕存证。换句话说，安存在银行全业务流程环节提供不同服务，如开户时的主体身份确认提供人脸识别等身份验证服务、银行与用户签约时提供爱签电子合同签约服务、银行向用户催收时提供安存语录电子语录存证服务等。”安存相关负责人介绍说，不用担心由安存存证的电子数据会被篡改，安存将通过区块链等前沿科技，将电子数据的诉讼案件要素，以哈希的形式同步至法院、仲裁、公证等多个司法区块链节点，诉讼时，法院可以直接从节点提取哈希值与原文进行智能比对，判断是否有过后期篡改，校验一致后可采纳。

不仅是法院，安存还可根据银行需求，关联协同仲裁机构，同样能高效解决银行的借款纠纷问题。

可以说，“法律+科技”的融合，必将为银行合规风控、贷后管理能力提升加码。